Кредитная история состоит из трех частей: титульной, основной и заключительной.
Что влияет на кредитную историю заемщика?
Эта информация играет решающую роль при одобрении последующих займов или кредитов. От нее может зависеть, насколько она хороша или плоха, процентная ставка, оговоренная сумма кредита и другие условия. Хорошая кредитная история повышает вероятность получения нового кредита на выгодных условиях. Эта информация также влияет на кредитную репутацию и способность граждан получать займы в будущем. Поэтому важно следить за платежами, не допускать просрочек и внимательно знакомиться с условиями кредитования.
Какая информация хранится в кредитной истории?
Информация о платежеспособности гражданина включает в себя следующие сведения
Кредитная информация собирается с помощью данных, предоставляемых банками, кредитными агентствами и другими источниками. Важно отслеживать свою кредитную историю и поддерживать ее в хорошем состоянии, чтобы избежать негативных последствий при получении займов и кредитов.
Какие организации имеют доступ к этой информации?
Кредитная история физического лица хранится в S O-Caled Office, коммерческой организации. Банковские организации, кредитные учреждения, страховые компании, работодатели и другие заинтересованные лица имеют доступ ко всей информации о кредитной истории и кредитоспособности заемщика.
Как получить информацию о кредитной истории других людей
Вы можете ознакомиться с кредитной историей других людей разными способами:
Чтобы запросить свою кредитную историю, нужно знать, в каком бюро она хранится. В 2019 году в России насчитывается 13 бюро, но в каждом из них искомая кредитная история вряд ли будет доступна. Все зависит от того, какое БКИ работает с банками и другими источниками пополнения кредитной истории, чтобы прислать их на конкретного человека — обычно два-три.
Информацию о том, в каком бюро находится кредитная история того или иного человека, можно запросить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если у вас есть человек, который знает код субъекта своей кредитной истории, он может запросить эту информацию в электронном виде на сайте Центрального банка или сделать это, сообщив код. Вы также можете сделать запрос из кабинета физического лица в калитку, телеграммой или почтовым заявлением с нотариальной подписью, или через банк, кредитный кооператив или микрофинансовую организацию, чтобы подтвердить идентификацию в электронном виде в «Госургу». Вы также можете сделать это, если владелец кредитной истории создаст для вас отдельное доверенное лицо или включит в ваш запрос в Kepix доверенность на применение соответствующей кредитной истории и полномочий.
Все остальные способы узнать кредитную историю другого человека являются полностью незаконными и подлежат уголовной ответственности.
Узнать кредитную историю другого человека можно. Однако одного его согласия для этого недостаточно. С его стороны требуются дополнительные действия, например, получение собственной кредитной истории и предоставление ее вам или проверка вашего разрешения на запрос его кредитной истории. Если он не согласен на это, доступ к его кредитной истории будет невозможен.
Я действующий предприниматель, владелец нескольких инвестиционных проектов и эксперт в области недвижимости, маркетинга и автоматизации бизнеса.
Как проверить, берет ли мошенник кредит под меня
Я никогда не боялась мошенников и спокойно оставляла свои паспортные данные на сайтах магазинов, мероприятий и отелей. Как только я начала работать в банке, я стала чаще задумываться о своей финансовой безопасности. И вот однажды я решила проверить свою кредитную историю (КИ). Сразу скажу, что все в порядке. Я не стал жертвой мошенников. Может быть, потому, что я не предоставлял свои данные никаким сомнительным сайтам, а может быть, мне просто повезло. Получите свой отчет и узнайте, как проверить свою финансовую историю в глазах банка.
В некоторых случаях вам придется подождать, но в любом случае информация будет доступна на следующий день. В моем списке было много офисов, но это нормально. Действительно, вам нужно отправить запрос во все из них.
Список БКИ находился в разделе уведомлений в виде PDF-файла. Первая ссылка была на НБКИ. Оттуда я начал выяснять, могу ли я получить кредит.
Отправка запроса в TtE
Чтобы запросить отчет на сайте Банка Англии, необходимо зарегистрироваться. Я указал электронную почту и пароль (сгенерированные Google) и заполнил небольшую анкету, которая позволила мне увидеть данные Гослушки (дату рождения, серию и номер паспорта). Безопасность.
Далее подтверждение подписки в почтовом ящике. Ссылка для подтверждения вернула вас на страницу входа на сайт НБКИ. У меня не сразу получилось войти в личный кабинет, пришлось обновить страницу, но дальше проблем не возникло.
Больше ничего вводить не нужно было. Одним нажатием кнопки открылся отчет.
Просмотр отчета
На странице обзора (страница 3 отчета) вы можете узнать, есть ли кредиты, о которых вы не знали.
Суммы в строке «Счет» относятся к кредитным продуктам, включая карты с ограниченным доступом. В моем случае их две. Проверьте третью колонку — долгов нет.
У меня есть кредитная карта, но в основном я пользуюсь «Халвой». Эта карта дает неплохой денежный доход от партнеров без процентной дозы.
Не все продукты можно оплачивать в рассрочку, но иногда выгоднее оформить кредит. В Совкомбанке есть много целевых универсальных программ с выгодными процентными ставками.
Зачем копить деньги месяцами, если можно получить желаемое прямо сейчас? Взяв кредит в Совкомбанке и подписавшись на «Гарантию самой низкой процентной ставки», вы имеете возможность вернуть проценты в конце срока кредитования. Для этого ежемесячно вносите халву и не допускайте просрочек по кредиту. Вы можете оставить две заявки.
В «вопросе» указано, сколько раз и когда запрашивалось мое объявление. Самая последняя — моя текущая.
В разделе «Вопросы по кредитной истории» вы можете узнать, кому и зачем нужна статистика по моему кредиту. Это можно найти на странице 21.
Моя кредитная история проверялась, когда я работал в Совкомбанке, в рамках маркетинговых исследований. Вероятно, после этих исследований я получил бы объявление о выдаче «упреждающего» кредита.
Чтобы вернуться к «резюме», обратитесь к разделу «Информационная составляющая». Это заявки на получение кредита. Возможно, их прислал мошенник, так что проверяйте внимательно.
Просьба только одна, но запомните хорошенько. Сотрудник банка поймал меня в очереди на визу, делать было нечего, я добавил заявку на проценты. Не одобрили.
Одобренных заявок больше, если выдавать кредит. Информация об этом отражена в разделе «Обязательства и выполнение». Поскольку моя КИ чиста, в этом разделе содержится информация только о картах с ограниченным доступом.
Здесь легко запутаться. Ограничения по картам обозначены как кредиты, а даты означают как продления, так и выплаты. Посмотрите на сводку: если нет просроченных, отложенных или авторизованных приложений, о которых вы ничего не знаете, значит, все в порядке.
Отчет хранится на вашем компьютере или телефоне, а ссылка на него находится в вашем аккаунте в Gosusluga. Вы можете запросить два бесплатных отчета в год или приобрести платный пакет.
Деньги наконец-то пахнут. Так в аэропортах находят собак.
1 — Подать заявку через сервис «Госуслуги
Кредитная история человека хранится в одном или нескольких из шести БКИ. Чтобы узнать, в каком именно, необходимо отправить запрос в центральный каталог кредитных историй.
Сделать это можно через портал «Госуслуги».
Пример запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через Госуслуги (Фото: РБК Инвестиции)
2. Центральный справочник кредитных историй российских банков
Информацию о Центральном справочнике кредитных историй российских банков можно запросить непосредственно на сайте регулятора.
3. через БКИ
Бюро кредитных историй предлагают услугу по проверке того, в каких бюро хранится ваша кредитная история, даже если в них нет вашей кредитной истории, предоставляя списки БКИ из Центрального справочника кредитных историй. БККИ может взимать плату за эту услугу. Например, НБКИ взимает ₽300 для физических лиц.
4- Обращение в банки
Банки предоставляют услуги по оформлению кредитных историй. Например, Сбербанк предоставляет клиентам интернет-банк для отправки запросов в БКИ. В самой кредитной организации информацию о выданных там кредитах можно получить напрямую.
5. сайт судебных приставов.
Если по кредиту образовалась просроченная задолженность, кредитор подает заявление в суд и принимается решение о взыскании долга, соответствующая информация вносится в банк данных исполнительных производств Управления Федеральной службы судебных приставов. Эти данные можно найти по имени и дате рождения.
Как мошенники получают кредиты.
Без участия человека
По словам Николая Филиппова, кредиторы стараются минимизировать риск невозврата, используя различные методы борьбы с мошенничеством. Тем не менее, случаи, когда злоумышленники оформляют кредит на кого-то, единичны, но они случаются. ‘Признаки мошенничества не хранятся в кредитной истории в явном виде, но по косвенным признакам процент таких случаев превышает 0,3%, причем большинство из них — прямые и непосредственные, причем ставки небольшие и прямые — таким образом, упрощаются кредитные решения и, по возможности, мошеннические потери могут быть покрыты за счет более высоких процентных ставок», — поясняет он.
По словам Филиппова, такие кредиты выдаются в основном в результате утечки персональных данных. Если копии паспортов или других документов по неосторожности попадают в руки злоумышленников — например, если они расклеены по почте или хранятся в общедоступных ресурсах, — утечка может произойти по неосторожности самого гражданина. Как вариант, утечка может быть связана с нарушением безопасности защищенного ресурса — электронной почты, облачных хранилищ, самих граждан, а также компаний и сервисов, хранящих конфиденциальную информацию — госуслуг, турагентств, автосервисов, отелей и т. д.». говорят эксперты.
Как объясняет Игорь Лисянский, менеджер и директор по маркетингу БКИ «Скоринговое бюро», злоумышленники обычно оформляют кредиты через интернет. На некоторых сайтах мошенники требуют ввести паспортные данные человека, чтобы отправить фотографию/скан паспорта или фотографию человека с паспортом. Вместо того чтобы подписать заявку на кредит, человек просто ставит галочку или вводит проверочный код на установленный им телефон», — говорит он.
Сила убеждения.
По словам Игоря Лисянского, участились случаи телефонного мошенничества, когда злоумышленники убеждали людей оформить дистанционные кредиты. Подобная система была описана Центробанком в 2022 году. Злоумышленник, представляясь сотрудником кредитного бюро, убеждает собеседника, что мошенник пытается оформить кредит на него или его родственника-родителя. Затем жертве звонит другой участник системы, представляющийся сотрудником службы безопасности банка, правоохранительных органов или центрального банка. Им предоставляется информация о регулируемом кредите для проверки и скорейшего оформления, чтобы исключить его выдачу. После предоставления такого займа злоумышленник убеждает человека перевести деньги на принадлежащий ему защищенный счет.
Что делать, если в моей кредитной истории появился неизвестный кредит?
Если вы обнаружили в своей кредитной истории заем, который вы никогда не получали, следует сообщить об этом в полицию и в болото, говорит Лисянский. Кроме того, следует обратиться в свой банк с заявлением о незаконном кредите. Клиент должен постараться убедиться, что он не участвует в выдаче кредита. После этого сотрудники службы безопасности банка и полиция проведут расследование. Если банк отказывается сотрудничать, жертва имеет право подать гражданский иск в суд.
Как узнать, есть ли у человека кредит
Вся информация о выданных и выплаченных кредитах хранится в Бюро кредитных историй (аббревиатура — БКИ). Только там можно определить наличие у человека кредита. На каждого заемщика, у которого он получал или хотя бы пытался получить кредит, составляется соответствующая документация. В ней отражается вся информация о заявках на кредит, его погашении, имеющихся задолженностях, просрочках и т. д.
Эта информация постоянно изучается банками и микрофинансовыми организациями. Для них очень важен контроль кредитного рейтинга, и они постоянно этим занимаются. Таким образом, они получают важную информацию, которая помогает им определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательства. Если есть просрочка, банк обычно присылает отказ.
Но можно ли таким образом узнать о чужих кредитах? Если у банка есть прямой доступ к базе данных БКИ, то у обычных людей его нет. По закону они могут отправить запрос в БКИ для получения своего досье, но проверить наличие кредита по имени или паспортным данным невозможно.
По закону БКИС может выдавать кредиты только самим гражданам по удостоверению личности или финансовым учреждениям.
Поэтому у вас есть только один вариант. Если для вас очень важен способ получения информации о кредитоспособности человека, вы можете получить ее только с его разрешения. Он запросит свою ЭГ и передаст ее вам для лучшего понимания.
Через платные сервисы.
На рынке существуют платные сервисы, которые предоставляют кредитную историю человека в упрощенном порядке. Изучение того, как получить информацию из ИСП, показывает, что это не такой уж простой и понятный процесс. Такие сервисы позволяют проверить кредитоспособность человека в режиме онлайн и предоставляют информацию мгновенно. При этом, как правило, идентификация не проводится. В результате мы пришли к выводу, что их услуги доступны каждому.
Для получения информации выбирайте не официальный онлайн-сервис БКИ, а стороннюю компанию. У них более простой подход к предоставлению информации.
Например, вы можете воспользоваться сервисом MyCreditinfo. Это проверенный сервис. И самое главное — проверку кредитной истории осуществляют все крупные БКИ, работающие в России. Это значит, что ваш отчет будет максимально полным. Стоимость услуги составляет 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например 300 рублей, но учтите, что по такой цене чек обычно неполный только для отдельного БКИ.
Конечно, платные сервисы также концептуально не могут предоставлять информацию о третьих лицах и могут передавать данные только тому человеку, которому эти данные принадлежат. Однако это формальность и не удостоверяет личность. Таким образом, если вы знаете паспортные данные гражданина, вы можете «пробить» его таким образом. Если один сервис не работает, воспользуйтесь другим. Сервисов много, и все они работают в режиме онлайн.
Проверить наличие кредита по базе данных Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей
Если вы ищете бесплатный способ проверить наличие у человека кредита, то единственный выход — положиться на базу данных сотрудников правоохранительных органов. Она бесплатна и открыта для общественности, и воспользоваться ею может каждый.
Информация о российских долгах импортируется в базу данных. Это означает, что можно узнать, какие кредиты просрочены. По ним подается иск в суд, и мировой судья занимается взысканием долга. Обязательства, о которых не идет речь, там не отражаются. Однако информация о долгах может быть очень важной.
Наряду с задолженностью отражаются и все остальные долги, такие как налоги, штрафы, коммунальные услуги, питание и т. д. Тип долга также указан в таблице, но информация о банковских операциях отсутствует.
Как я могу узнать, сколько у меня кредитов?
Мы рекомендуем вам регулярно проверять свою кредитную историю. Это необходимо не только для получения банальной информации, но и для собственного успокоения. Все чаще, если не знающий мошенник не может оформить кредит, вы можете обнаружить, что ваша кредитная история уже не так хороша, как раньше. И чтобы держать руку на пульсе, нужно регулярно задаваться вопросом, как вы контролируете себя при получении займов.
По закону люди могут обращаться в Tike за бесплатной кредитной историей два раза в год.
Таким образом, узнать о чужих кредитах сложно, но можно. А если вы задумаетесь о том, как проверить свой кредит, то сделаете это без проблем.
Если вы хотите проверить свою собственную кредитную историю, вы также можете воспользоваться платным сервисом. Многие люди готовы платить, чтобы быстро получить нужную информацию. Ведь БКИ требует не менее трех дней ожидания, даже если вы выберете самый срочный способ. С этим сервисом результаты можно получить в считанные минуты.
Подать официальный запрос в BCI не так просто. Например, если заявка отправляется по почте, требуется ее проверка, что влечет за собой дополнительные расходы. Если вы отправляете ее телеграммой, вам также придется найти телеграфное отделение, да и сама услуга отправки стоит денег.
Проще всего проверить наличие займа, если у человека есть аккаунт в «Госуслугах» или специальная электронная почта. Эти люди могут провести дистанционный опрос.