Как я могу снять средства со счета в Сбербанке, если он заблокирован по ФЗ №115, и банк отказывает в проведении операций, несмотря на то что на счету около 500 000 рублей, а другие банки не открывают мне счета из-за того же закона? Возможно ли это сделать быстро и что для этого потребуется? Также интересует вопрос, может ли банк присвоить эти деньги.

| Артём, Москва

2022-12-10

Категория: Корпоративное право

3862 2

Ответы юристов (2)

Сергеев Олег
Артемьев Ярослав

Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1880 дней

Ответов: 2467 Рейтинг: 3.62

Здравствуйте! Если ваш счёт заблокирован в соответствии с ФЗ №115, то банк может осуществлять операции только после получения соответствующего заявления на согласование. В случае отказа в проведении операций, необходимо выяснить у банка причину такого решения.

Возможность снятия средств зависит от причин блокировки и условий договора с банком. Если блокировка связана с ФЗ №115, то после подачи заявления на согласование можно попытаться снять деньги различными способами: через кассу банка, переводом на другой счёт или использованием платёжных систем.

Обратите внимание, что банк не имеет права присваивать ваши деньги, если они не являются объектом законного ареста. При возникновении проблем с банком, рекомендуем обратиться за юридической консультацией.

#4021633 2022-12-10 03:04:23

Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1880 дней

Ответов: 2467 Рейтинг: 3.62

Для решения данной проблемы, вам следует обратиться в банк, где открыт ваш счёт, чтобы уточнить причины и условия блокировки. Необходимо предоставить документы, подтверждающие цель расходования средств и их происхождение, такие как договоры, счета-фактуры, акты выполненных работ и т.д. Если вы докажете законность целей, банк может разблокировать счёт.

Если банк отказывается разблокировать счёт и выдавать средства, можно обратиться в суд с требованием разрешить доступ к деньгам. В суде необходимо доказать законность происхождения средств и цели их использования. При положительном решении суда, вы сможете снять деньги со счета. Однако, если законных оснований для нахождения средств на счёте нет, банк может их удержать.

#4119191 2022-12-10 03:04:23

Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1880 дней

Ответов: 2467 Рейтинг: 3.62

Статья 10 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Статья 861 Гражданского кодекса Российской Федерации «О переводе денежных средств».

#4212729 2022-12-10 03:04:23

Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1880 дней

Ответов: 2467 Рейтинг: 3.62

Для решения данной проблемы вам необходимо подать заявление в банк, где открыт ваш счёт, о разблокировке по ФЗ №115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Укажите наименование организации, ИНН, реквизиты счёта, срок и причину блокировки.

Также может потребоваться предоставление дополнительных документов, подтверждающих законность поступлений на счёт, таких как договоры на оказание услуг, поставку товаров, акты выполненных работ и т.д.

После разблокировки счёта вы сможете проводить необходимые платежи. В случае отказа банка, можно обратиться в суд для защиты своих прав.

Что касается присвоения денежных средств банком, то банк не имеет права присваивать ваши деньги без законных оснований. Однако, если на вашем счёте обнаружены сомнительные операции, банк может заморозить средства до выяснения всех обстоятельств.

#4289424 2022-12-10 03:04:23

Сергеев Олег, Юрист,
Москва На сайте: 1880 дней

Ответов: 2467 Рейтинг: 3.62
Статьи, которые могут быть актуальны для вашей ситуации: — Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (статья 6 «Осуществление операций с денежными средствами на территории Российской Федерации», статья 7 «Ограничения и запреты на осуществление операций с денежными средствами», статья 8 «Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами»); — Гражданский кодекс Российской Федерации (глава 65 «Договор банковского вклада», глава 49 «Представительство»); — Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (статья 15.25 «Нарушение установленных законом правил осуществления операций с денежными средствами и (или) иностранной валютой»).

Точный пункт, который будет применим в вашей ситуации, может определить только юрист, специализирующийся в данной области права. Однако, в общем случае, для снятия средств со счета, контролируемого в соответствии с ФЗ №115, следует обратиться в банк-корреспондент за разрешением на проведение операций, а также уточнить порядок действий и компетенцию надзорных органов в данной ситуации.

#4294361 2022-12-10 03:04:23

Артемьев Ярослав, Юрист,
Москва На сайте: 1848 дней

Ответов: 5193 Рейтинг: 10
Здравствуйте! Из ваших сообщений я понял, что на ваш счет в Сбербанке наложена блокировка согласно Федеральному закону №115. В соответствии с этим законом, банки имеют право замораживать средства на счетах клиентов, которые могут быть связаны с финансированием терроризма или отмыванием денег.

Для уточнения причин блокировки вам следует обратиться в банк, где у вас открыт счет, и запросить объяснения. Если у вас есть основания считать блокировку незаконной, вы можете подать иск в суд для признания такого решения недействительным.

Что касается возможности вывода средств, рекомендуется обратиться в банк с запросом и узнать, какие условия необходимо выполнить для снятия блокировки. Если эти условия будут выполнены, вам разрешат вывести деньги.

Процедура разблокировки счета может занять некоторое время, в зависимости от причин блокировки и других обстоятельств. Поэтому советую обратиться в банк как можно быстрее для ускорения процесса.

Что касается вопроса о присвоении ваших средств банком, то согласно законодательству Российской Федерации, банк не имеет права присваивать деньги клиента.

Советуем прочитать: 27. изменение подписи с течением времени

Что делать, если карту СБЕРа заблокировали

Иванникова Алла

Сбербанк может заблокировать карту клиента по различным причинам, чаще всего для обеспечения безопасности владельца. Например, при многократном неправильном вводе пин-кода. Блокировки также возможны при нарушениях со стороны кредитных должников. В любом случае, разблокировка карты возможна.

Причины блокировки

Блокировка банковской карты часто вызывает неприятные эмоции. Однако такие меры необходимы для защиты средств, хранящихся на счете клиента. Как можно получить доступ к своим финансам после блокировки банка и что для этого нужно?

Граждане все реже используют наличные деньги для оплаты, предпочитая банковские карты из-за удобства и различных бонусов, таких как кэшбэк. Однако, карты могут быть заблокированы.

Перед тем как разблокировать карту Сбербанка, необходимо выяснить причину блокировки. Основные причины:

Подозрение клиента в мошеннических действиях. Это самое распространенное основание, включающее множество ситуаций, таких как многократное снятие денег за границей или покупки в иностранных интернет-магазинах.
Подозрительные операции. Блокировка счета на основании 115-ФЗ, например, при регулярных переводах на один и тот же счет без явного объяснения.
Исполнение судебного акта. Арест может быть наложен по решению суда или по постановлению приставов на стадии исполнения судебного решения.
Многократный неправильный ввод пин-кода (более 3 раз подряд). В данном случае блокировка происходит из-за подозрения, что карта могла попасть в руки посторонних лиц. Банк блокирует доступ, чтобы защитить средства клиента от злоумышленников.
Блокировка в связи с окончанием срока действия. Пластиковая карта выдается на определенный период. По истечении этого срока необходимо получить новую карту. Старая карта блокируется, однако средства с нее можно вернуть либо в кассе, либо переведя на любой счет.

Чтобы воспользоваться картой, необходимо сначала снять блокировку. Для этого нужно точно знать причину ограничения.

Как узнать причину блокировки?

Банк самостоятельно отправит клиенту уведомление о блокировке, указав причину. Информация будет предоставлена в смс-сообщении или в личном кабинете приложения (на сайте).

Уточнить информацию можно, обратившись в офис банка. Также можно позвонить на горячую линию. Чтобы менеджер предоставил информацию, нужно будет назвать проверочное слово.

Как разблокировать карту

Существует несколько способов разблокировки карты Сбера. Можно воспользоваться любым из них.

Звонок в контактный центр

Позвонить оператору Сбера можно в любое время и совершенно бесплатно. Наберите номер 900 с мобильного телефона. Сначала ответит виртуальный помощник. Необходимо выбрать команду «разблокировать карту».

Дальнейшие действия выполняются через оператора. Потребуется назвать причину обращения и описать ситуацию. Нужно будет указать полное имя, паспортные данные и кодовое слово.

Если оснований для блокировки нет, оператор выполнит необходимые действия. В случае ареста карты информация будет доведена до клиента.

Обращение в офис банка

Одним из преимуществ Сбера является большое количество представительств практически в любом населенном пункте. Можно найти ближайший офис через интернет.

Сотрудник компании объяснит причину наложенных ограничений и подскажет, как их снять. Например, если был применен 115-ФЗ, потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих законность операций.

Разблокировка карты через Сбербанк Онлайн

Не всегда можно разблокировать карту через приложение. Это возможно только если блокировка была добровольной. В таком случае выполните следующие действия:

Авторизуйтесь в личном кабинете приложения или на сайте.
Выберите заблокированную карту.
Перейдите в детализацию карты.
Выберите функцию «разблокировать».

Этот порядок действий актуален для работы через сайт. В приложении перейдите в раздел «Безопасность», выберите нужную карту и нажмите «Разблокировать».

После блокировки владелец может выпустить новую карту. Старую восстановить не удастся, придется ждать изготовления и доставки новой.

Можно ли снять деньги, если карта заблокирована?

Банк не имеет права забирать деньги, даже если карта заблокирована. Средства замораживаются, и клиент может получить их.

Для снятия средств воспользуйтесь одним из следующих способов:

Обратитесь в офис Сбера. Потребуется паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Учтите, что при снятии наличных через кассу могут действовать лимиты. Превышение лимитов может привести к взиманию комиссии.
Переведите деньги на другой счет. Обратитесь в отделение с паспортом. Перевод возможен на любой счет. Бесплатный депозит можно открыть в день обращения.

В некоторых случаях деньги можно перевести онлайн, например, если карта заблокирована из-за окончания срока действия. Подойдет любой счет или виртуальная карта, которую можно открыть онлайн.

Снять деньги с карты через банкомат не получится. Можно перевести средства на другую карту и воспользоваться ею.

Если карта заблокирована по решению суда или судебных приставов, снять деньги не удастся. Речь идет о взыскании долга или обеспечительных мерах. Арест снимается только после отмены акта или погашения долга.

Сбер может заблокировать карту по разным причинам: истечение срока действия, нарушения или подозрения в мошенничестве. Для разблокировки можно обратиться в отделение банка, а в некоторых случаях это можно сделать онлайн или по телефону. Все зависит от причины блокировки.

Часто задаваемые вопросы

Почему Сбер блокирует карты?

Банк может заблокировать карту по разным причинам: ошибки при вводе пин-кода, подозрения в незаконных операциях, истечение срока действия и другие обоснования.

Советуем прочитать: Изменение фамилии в браке и после развода

Как узнать, почему карта была заблокирована?

Информация поступала пользователю в форме смс-сообщения или в приложении. Для уточнения данных, рекомендуется обратиться в офис банка или позвонить на горячую линию.

Можно ли разблокировать карту, если на нее наложены ограничения?

Да, это возможно, устранив причину блокировки или предоставив банку дополнительную информацию (например, по совершенным операциям).

Какие существуют способы разблокировки карты?

Сделать это можно онлайн, по телефону или в офисе банка — в зависимости от обстоятельств и специфики ситуации.

Сколько времени занимает снятие ограничений после неправильного ввода пин-кода?

Банк возобновляет доступ к карте в течение суток.

Могут ли снять деньги с заблокированной карты

Возможно ли снятие денег с заблокированной карты?

Мошенники постоянно изобретают новые методы обмана, и один из них — списание средств с заблокированных карт. Эксперты Центра цифровой экспертизы Роскачества рассказывают о новой схеме мошенничества и мерах защиты своих финансов от таких угроз.

Как происходит блокировка счета

Существует несколько способов блокировки: можно позвонить в банк, отправить СМС или посетить ближайший офис. После блокировки банк возвращает оставшиеся на счете деньги. Банк имеет право заблокировать карту по собственной инициативе или по запросу владельца. Это необходимо для защиты финансов клиента от мошенников. Чаще всего блокировку, инициированную банком, невозможно отменить, и карту придется перевыпустить с новыми реквизитами.

Как списываются деньги с банковской карты

Все расходные операции по дебетовой или кредитной карте проходят в два этапа. Когда вы делаете покупку, оплата и выдача чека происходят за секунды. На самом деле, за это время происходит сложный процесс. Для осуществления оплаты банк-эквайер, обслуживающий торговую точку, отправляет авторизационный запрос в банк-эмитент карты. Затем ваш банк проверяет, действительна ли карта, и, если на карте достаточно средств, происходит списание суммы покупки.

Если карта заблокирована, операция будет отклонена, но иногда бывает иначе.
Механизм кражи средств с заблокированной карты

Некоторые банки-эквайеры не отправляют предварительного авторизационного сообщения. В таком случае списание с заблокированного счета невозможно.

Если же операция все же проводится, банк обязан самостоятельно оспорить ее и вернуть деньги клиенту. Ошибки могут возникнуть и по другим причинам, например, если банк-эмитент не отвечает вовремя банку-эквайеру. Для таких случаев банки используют логическое резервирование для одобрения платежных операций. В данной ситуации статус карты не проверяется, и при списании денег с заблокированной карты банк обязан вернуть средства клиенту.

Мошенники используют такие ошибки банковских систем. Они оплачивают товары и услуги, используя деньги, оставшиеся на счете. Ситуация часто усугубляется, если жертва не сразу замечает списание средств.

Кроме того, мошенники могут получить доступ к учетной записи в онлайн-банке или на сайте. Они попытаются изменить настройки карты, разблокировать ее или перенести деньги на другой платежный инструмент, например, электронный кошелек.

Другие виды мошенничества с банковской картой

Потенциальная жертва получает СМС с коротким текстом о том, что действие карты приостановлено. В сообщении указывается номер телефона «службы поддержки». Позвонив по этому номеру, человек разговаривает с мошенником, который представляется сотрудником банка и просит подойти к банкомату и выполнить ряд действий для разблокировки карты. Владелец «заблокированной» карты вводит свои данные, после чего с карты списываются деньги.

Также возможно получение СМС с аналогичным текстом и номером телефона, по которому предлагают «разблокировать» карту. Вероятно, мошенники предложат перевести средства на «безопасный» счет, с которого их якобы можно вернуть. В такой ситуации необходимо прекратить общение с мошенниками и позвонить в банк по официальному номеру — сотрудники уточнят состояние вашего счета.

Важно помнить, что мошенники могут сами заблокировать вашу карту, получив доступ к мобильному банку или личному кабинету.

Что делать, если с заблокированной карты сняли деньги

В большинстве случаев вы сможете вернуть украденные средства, если операция была совершена по ранее заблокированной карте. Этот процесс может занять некоторое время, необходимое для расследования.

Подайте заявление в банк с указанием, что операция произошла после блокировки карты. После проверки деньги должны вернуть. Банк-эмитент запустит процедуру возврата средств (Chargeback).

Сергей Кузьменко, руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества

Советуем прочитать: Как написать заявление о сокращении рабочего времени в неделю для учителя с двумя детьми, ссылаясь на положения Трудового кодекса Российской Федерации

Даже если с вашей заблокированной карты были украдены деньги, не стоит паниковать. Помните, что банки и платежные системы предпринимают все необходимые меры для обеспечения безопасности операций и защиты клиентских счетов от несанкционированного доступа. После проверки, если операция не была совершена вами, средства должны вернуть. Чтобы минимизировать риски и защитить свои деньги, важно немедленно уведомлять банк о потере или краже карты, регулярно проверять выписки по счету и использовать дополнительные способы защиты: СМС-подтверждение операций, двухфакторную аутентификацию и установку лимитов на финансовые операции.

цифровая грамотность

Как снять деньги с заблокированной карты

Можно ли снять деньги с заблокированной карты?

Ответ на этот вопрос не всегда будет положительным. Если карта была заблокирована из-за потери, кражи или повреждения магнитного носителя, ее можно разблокировать без особых проблем. Достаточно сообщить об этом в банк.

Если же банк приостановил операции по карте в одностороннем порядке, доступ к деньгам будет невозможен до выяснения обстоятельств. Причиной такой блокировки может быть судебное решение о взыскании или подозрение на незаконные операции.

Можно ли перевести деньги на заблокированную карту?

Можно ли отправить средства на заблокированную карту? При блокировке ограничения налагаются на карту, а не на счет клиента. Исключением являются случаи, когда счета замораживаются по исполнительным листам, и тогда необходимо предварительно погасить долг.

Если карта заблокирована, будут ли на нее поступать деньги? Текущий счет остается активным, и на него могут поступать средства – переводы, заработная плата. Владелец карты в период блокировки может совершать все операции, кроме оплаты товаров и услуг оффлайн.

Актуален также вопрос: можно ли снять деньги со счета, если карта заблокирована? Использовать заблокированную карту в банкомате невозможно. Для получения доступа к наличным, необходимо перевести деньги на другой активный счет.

Как перевести деньги с заблокированного счета на активный?

Если у владельца сохраняется доступ к лицевому счету, он может перевести деньги на другой счет несколькими способами.

В отделении банка

В офисе нужно подтвердить свою личность (подойдет паспорт, договор с банком или водительское удостоверение) и сообщить сотруднику банка секретное слово.

Через интернет-банкинг

Многие банки предоставляют такие услуги своим клиентам. Владельцы карт ПАО «Сбербанк» могут получить наличные путем перевода средств через «Сбербанк Онлайн» или через мобильное приложение. Чтобы узнать, как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка, достаточно позвонить в колл-центр банка. Перед выполнением операции нужно временно снять блокировку с карты.

Как перевести деньги на счет в другом банке?

Чтобы перевести средства на счет в другом банке, можно воспользоваться интернет-банкингом. Клиентам Сбербанка эта опция доступна онлайн. Алгоритм действий практически идентичен переводу между своими картами. Однако за такую операцию может взиматься комиссия. Перевести деньги на счет в другом банке можно и с помощью сотрудника финансового учреждения.

Посещение банка

Нужно прийти в офис банка и обратиться к операционисту. Для снятия средств и перевода их на счет в другой банк потребуется документ, удостоверяющий личность. Возможно, придется заполнять заявление на перевыпуск карты. Это актуально в случае, если карта заблокирована из-за кражи, утери или истечения срока действия.

Если истек срок действия карты

Одной из причин блокировки карты может быть истечение срока ее действия. Такой срок устанавливается для своевременной замены износившихся карт. Если доступ к снятию средств ограничен по этой причине, необходимо посетить офис банка и написать заявление на выпуск новой карты.

Переведут ли средства на заблокированную карту Сбербанка, пока она переоформляется? Да. Обычно, этот банк автоматически перевыпускает карты для своих клиентов, и в период ожидания можно использовать один из вышеуказанных способов получения средств. Если же счет больше не нужен, необходимо подать заявление на его закрытие.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли снять деньги с заблокированной карты, находясь в другом регионе?

Да. Для этого нужно связаться с оператором колл-центра и пройти процедуру идентификации (подтвердить свои данные с помощью паспорта, номера карты и кодового слова). Доступ к карте будет восстановлен через 3-5 часов.

Что делать, если забыто кодовое слово?

Наилучший способ – найти договор с банком, где указана эта информация. Если вспомнить секретный код не получается, его нужно восстановить. Для этого нужно прийти в банк с паспортом и произвести замену.

На какой срок блокируются карты?

Это зависит от причины блокировки счета. Если доступ к средствам ограничен из-за утери, порчи или истечения срока действия карты, клиент сможет пользоваться деньгами в тот же день (в режиме «онлайн» или после перевода на другой счет). Если карта арестована, блокировка продлится до выяснения всех обстоятельств.

По каким причинам блокируются карты?

Ограничение на использование средств может быть связано с утерей карты, её кражей, повреждением, истечением срока действия или судебными постановлениями.