Обычно внутрибанковские платежи осуществляются мгновенно, в некоторых банках этот процесс может занимать до нескольких часов. Некоторые банки ограничивают время проведения внутрибанковских перевозок рабочим днем. Рабочий день — это период, в течение которого банк работает с транспортом.
Например, представьте, что у банка рабочий день с 09:00 до 19:00. Если в 09:30 клиент этого банка отправляет внутрибанковский платеж контрагенту, у банка есть время в течение дня, чтобы обработать платеж, и получатель может увидеть квитанцию на своем расчетном счете. Как правило, срок поступления денег на расчетный счет банка составляет от нескольких минут до нескольких часов; если клиент отправил платеж в 19:01, он будет обработан только на следующий рабочий день.
Однако есть банки, в которых внутрибанковские платежи обрабатываются в течение 24 часов. Кроме того, у банков есть специальные варианты оплаты. Внутрибанковские и межбанковские переводы клиентов обрабатываются в выходные и праздничные дни.
Межбанковские платежи.
Межбанковские платежи также ограничены рабочими днями, но теперь они перевозятся и принимаются в рабочие дни банка.
Как правило, в процессе перевода по текущему счету участвуют три стороны: банк-отправитель, Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) и принимающий банк.
Банк отправления — это банк, в который отправляются платежи. На него ложится основная нагрузка по осуществлению перевода. Необходимо проверить детали перевозки, и если все в порядке, операция подтверждается и отправляется в Центральный банк. Фраза «все в порядке» означает, что реквизиты расчетного счета получателя верны, на счете отправителя достаточно средств и многие другие параметры проверки. Таким образом, банк-отправитель в первую очередь определяет, сколько времени потребуется для зачисления денег на текущий счет.
Затем центральный банк принимает, проверяет и передает платеж в банк-получатель.
Банк-получатель получает информацию о переводе и зачисляет деньги на текущий счет получателя.
Разумеется, все эти задачи выполняются в рабочее время. Как уже говорилось, рабочий день — это период, в течение которого банки обрабатывают операции по переводу средств на текущие счета. Поэтому при межбанковских переводах необходимо учитывать рабочие дни банка-отправителя, центрального банка и банка-получателя. ЦБС работает с 01:00 до 20:00 по московскому времени в будние дни. Для каждого банка установлены свои часы работы. Эти параметры зависят от срока внесения средств на текущий счет.
Как правило, если деньги перечисляются утром, то с большей вероятностью они поступят в этот же день, а если вечером, то только на следующий рабочий день.
Например, сколько времени занимает поступление денег со счета Тинькофф на текущий счет Зубельбанка:.
Предположим, клиент совершает платеж в 08:00. Согласно правилам, установленным Центральным банком, платежи должны обрабатываться каждые 30 минут. Центральный банк также обрабатывает платеж в течение нескольких часов. Банку-получателю также требуется время на обработку транзакции. Поэтому платежи, отправленные утром, с большей вероятностью будут получены в тот же день.
В противном случае платежи, отправленные поздно вечером, будут обработаны только на следующий день. Например, если платеж отправлен в 20:45, банк-отправитель, скорее всего, не успеет обработать перевод и начнет обрабатывать его только на следующий день. Однако даже если это произойдет, рабочее время центрального банка уже пройдет, и платеж будет обработан только на следующий день. Таким образом, в данном примере продолжительность рабочего дня как банка, осуществляющего денежный перевод, так и центрального банка влияет на время поступления денег на расчетный счет Zubelbank.
Часовые пояса также влияют на время зачисления денег на текущий счет. Например, Центральный банк работает с 01:00 до 20:00 по московскому времени.
Обратите внимание, что Центральный банк не проводит платежи в выходные и праздничные дни. Впрочем, как и сами банки.
Мы описали время, необходимое для осуществления банковского перевода на расчетный счет в идеальных условиях. По закону операция перевода на расчетный счет должна быть осуществлена в течение трех рабочих дней, в соответствии со статьей 5, п. 5 Федерального закона. 161.
Однако на практике ряд обстоятельств может помешать этому процессу. Если платеж не поступил по истечении двух рабочих дней, включая день, в который он был переведен, в первую очередь необходимо проверить правильность реквизитов получателя платежа.
Помимо ошибок в данных, платежи могут задерживаться по следующим причинам
Как быстро перевести деньги
Если вы часто совершаете срочные платежи и не хотите думать о том, как долго деньги будут оставаться на вашем текущем счете, вы можете подключить специальную опцию. Некоторые банки предлагают опцию «Оплата по факту», которая позволяет совершать платежи в выходные и праздничные дни.
Некоторые банки также предлагают услугу «срочный платеж». Она занимает от пяти минут до одного часа по специальным каналам. Стоимость фиксированная или составляет процент от суммы.
Аквизиция.
После приобретения средства обычно зачисляются на ваш текущий счет на следующий день. При подключении опции вы получите деньги немедленно, но с вас будет взиматься более высокая комиссия за приобретение или фиксированная комиссия.
Какие еще опции доступны?
В 2019 году в России была запущена система ускоренных платежей (СБП). Она позволяет физическим лицам отправлять деньги напрямую 24 часа в сутки, независимо от того, в каком банке обслуживаются отправитель и получатель. Некоторое время эта система работала для физических лиц. Затем, в 2021 году, ряд банков запустил так называемый квиринг. Это происходит, когда индивидуальный предприниматель или юридическое лицо принимает платежи от клиента/физического лица-покупателя через СБП. Покупатель сканирует QR-код в мобильном приложении банка и по QR-коду переходит на страницу оплаты товара/услуги.
Наконец, в конце 2021 года состоялся первый прямой внутрибанковский перевод через SBP между двумя юридическими лицами. Подобные операции также осуществили Райффайзен Банк и Деловой Банк. Бизнес-сообщество положительно оценило это нововведение, поскольку платежи можно совершать мгновенно, даже в выходные, праздничные и ночные дни.
Предположительно, эта технология будет применяться и в других банках. Центральные банки и банки пытаются внедрить улучшения в банковские услуги. Например, раньше платежи обрабатывались четыре-пять раз в день, а не каждые 30 минут. Только в 2018 году центральный банк изменил эту практику на 30-минутные интервалы. Пока что ограниченное число клиентов банков могут воспользоваться системой быстрых платежей в пробном режиме. Как только эта система будет внедрена во всех банках и заработает, в том числе для межбанковских переводов, мы сможем забыть о долгосрочных платежах, которые отнимают много времени и нервов.
Поиск идеального счета
Заполните форму, чтобы узнать:.
Как долго деньги доходят до моего расчетного счета в Зубелбанке или других банках?
Максимальный срок зачисления денег на ваш расчетный счет в Зубелбанке составляет 3-5 дней. Такие задержки случаются редко, но могут быть и в случае сбоя системы, недобросовестности или ошибок.
Поскольку задержки платежей случаются нечасто, экстремальные ситуации не описаны, но общая практика на примере ПАО «Сбербанк» не описана.
Условия перевода денег на расчетный счет между банками практически идентичны. Более быструю работу внутри банков обеспечивают учреждения с развитыми операционными системами, например программы интернет-банкинга. По некоторым отзывам, платежи между клиентами «Тинькофф Банка» и «Почта Банка» проходят быстро.
Банки с небольшим количеством местных отделений и быстрой обработкой информации обещают осуществлять межбанковские переводы клиентам за считанные секунды. Однако они не могут обещать такую же скорость обмена, как другие банки. Эти процессы не входят в компетенцию банка.
Почему переводы могут задерживаться?
На практике физические и юридические лица сталкиваются с ситуациями, когда платежи по расчетным счетам проходят очень быстро, буквально за минуты, а иногда задерживаются на несколько дней. Попробуем разобраться в причинах этого.