Финансовые трудности могут случиться с каждым. Если вы потеряете работу, вам сократят постоянную зарплату или заставят взять больничный, вы можете оказаться в ситуации, когда завтра у вас не будет денег на оплату кредита. Что делать в таких обстоятельствах? Этот вопрос может быть актуален для любой категории граждан, если они подписали кредитный договор, по которому погашение долга должно осуществляться строго по графику. В этой статье мы объясним ответ. Ниже приведен ряд действий, которые могут помочь заемщикам выбраться из долговой ямы.
Таким образом, им не придется платить по кредиту. Занять деньги у родственников или друзей не получается, а где найти деньги, вы не знаете. А дата очередного платежа все ближе и ближе. Что делать.
Переоформить кредит в другом банке.
Большинство заемщиков до последнего момента не хотят сообщать банку о проблемах с выплатами по кредиту. Они чувствуют, что кредитные организации не могут удовлетворить их потребности, и ищут способы спастись в другом месте. Один из них — обратиться за кредитом в другой банк, чтобы расплатиться со своим старым банком.
Многие банки предлагают услуги рефинансирования (или перекредитования). Их цель — расширить существующую клиентскую базу. Условия таких кредитных продуктов не всегда выгодны для заемщика, но новый кредит выдается на более длительный срок, чем старый, что приводит к меньшим платежам. Полученные кредитные средства направляются строго на погашение текущего кредита в рамках выданной кредитной линии.
Однако не все заемщики могут рассчитывать на положительное решение по своим кредитам.
Поэтому этот вариант выхода из долговой ямы подходит для заемщиков, которые могут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.
Если вы не можете рефинансировать свой долг у другого кредитора, вам придется обратиться в банк за реструктуризацией.
Что делать, если банк подал апелляцию?
Для заемщиков такой поворот событий может принести неожиданные выгоды.
Многих волнует вопрос: если не платить кредит, могут ли обратить взыскание на имущество? Да, судебный пристав-исполнитель может это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может самостоятельно погасить кредит, это можно сделать путем продажи квартиры, автомобиля, участка и т. д. Однако такой арест возможен только в отношении имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности.
Банкротство.
Согласно закону № 476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), изданному 29 декабря 2014 года и вступившему в силу 1 июля 2015 года, заемщик может быть признан банкротом. Двигать этот процесс может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом может быть признан человек, который не в состоянии платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого должны быть соблюдены следующие условия.
Заявление о банкротстве не освобождает заемщика от погашения задолженности по кредиту. Долг погашается за счет имущества заемщика, за исключением имущества, не подлежащего конфискации. Для этого существует финансовый управляющий, который контролирует все операции заемщика. Без его ведома заемщик не может подписывать договоры.
Объявление о банкротстве накладывает на человека ряд ограничений. Этот режим сохраняется в течение пяти лет. При подаче заявки на новый кредит заемщик должен сообщить, что он банкрот. Также в ближайшие три года он не может стать владельцем юридического лица или выехать за границу.
В случае фиктивного банкротства банк может быть привлечен к уголовной ответственности на срок до шести лет в соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Особенности поведения банков в случае невозврата кредитов
При возникновении финансовых проблем у заемщика каждый банк действует по-своему. Одни идут навстречу заемщику, другие проводят жесткую политику в отношении заемщика, чтобы он вернул кредит. Многое зависит от поведения заемщика. Если он скрывается от банка или игнорирует его звонки, решить проблему мирным путем невозможно.
Что будет, если нечем платить по кредиту в Зубелбанке?
Из всех кредитных организаций именно «Зубелбанк» является самым надежным. При желании вы сможете решить проблему мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с безработицей, длительной болезнью или декретным отпуском, вы можете попросить банк выдать вам кредитные каникулы.
Кредитные каникулы — это вид реструктуризации кредитного договора, при котором заемщику предоставляется мораторий на выплату основного долга. В течение этого периода заемщик выплачивает только начисленные проценты. Он доступен только для клиентов, не имеющих просроченной задолженности.
Банк также может решать судьбу проблемных заемщиков в индивидуальном порядке. Некоторые заемщики могут быть реструктурированы, дела других через некоторое время могут быть переданы на рассмотрение в суд или коллекторские агентства.
Что происходит, когда уже нечем платить по кредиту в Альфа-банке, Тинькофф или Лето-банке?
Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. Если у заемщика возникают проблемы с погашением кредита, эти банки действуют по отработанной системе.
Поэтому по возможности старайтесь хотя бы частично погасить кредит, чтобы минимизировать накопление штрафов и пеней. Рассмотрите варианты рефинансирования в других банках.
Законы о невыплате кредитов
Многие заемщики опасаются, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовное наказание, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ есть две статьи, под которые могут попасть злостные неплательщики.
Под действие статьи 177 Уголовного кодекса РФ «Злостное уклонение от погашения просроченной задолженности» могут попасть только заемщики с суммой кредита более 2 250 000 рублей. За это предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до 200 000 рублей или в размере заработной платы за период до 18 месяцев, либо лишение свободы на срок до двух лет.
На практике это положение практически не применяется к физическим лицам, так как доказать «недобросовестность» заемщика практически невозможно.
Статья 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество» не распространяется на заемщиков, частично погасивших кредит. Даже если выяснится, что ложные сведения о вашей зарплате были предоставлены банку с целью расследования ваших кредитных проблем, это не значит, что вы планировали не погашать кредит досрочно.
В нашей стране не стоит бояться попасть в тюрьму за невыплату кредитов физическим лицам, так как система уголовных наказаний для недобросовестных заемщиков еще не создана.