Ваши выплаты состоят из инвестиционного дохода, накопленного на вашем счете в ВТБ Пенсионный фонд, и налогового вычета от государства (в размере 13% от суммы ваших добровольных взносов).
Что такое НПФ?
Негосударственные пенсионные фонды — это предприятия, которые работают примерно так же, как и Федеральный социальный фонд (ФСС) России (до 2023 года — Федеральный пенсионный фонд России). Они аккумулируют, учитывают и инвестируют средства пенсионных накоплений граждан в соответствии с правилами обязательного пенсионного страхования (ОПС) и негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и выплачивают их в виде накопительной или негосударственной пенсии.
Все граждане России 1967 года рождения и моложе могут перевести свою капитализированную пенсию в НДВ. Таким образом, они могут влиять на доход, ежегодно накапливаемый на их пенсионном счете по результатам инвестирования.
Существуют ли какие-либо риски?
Вся деятельность осуществляется в соответствии с федеральным законом №. 75-ФЗ, работа регулируется Центральным банком РФ. Поэтому можно не бояться вкладывать деньги. Однако между негосударственными фондами желательно сразу выбрать траст с хорошей доходностью. Ознакомиться с деятельностью каждого НПФ можно на сайте Центрального банка России.
В то же время агентство не имеет права подвергать риску пенсионные средства клиентов. Лимит на размещение средств клиентов в рискованные активы (например, акции, высокодоходные облигации) не превышает 10 %, но с 1 января 2025 года будет снижен до 7 %.
Для определения негосударственных пенсионных фондов с достаточной доходностью можно использовать данные с официального сайта НПФ и рейтинги надежности фондов с сайта рейтингов «Эксперт РА».
Преимущества накоплений в негосударственных пенсионных фондах
Средства застрахованы страховым агентом АСВ — вкладчики не потеряют их даже в случае неплатежеспособности фонда.
Вклады за себя или за родственника — можно заключить договор с НПФ и перечислять деньги не только на свою будущую пенсию, но и на родительскую.
Помимо государственных выплат из ЮФО, вы можете получать дополнительную (негосударственную) пенсию из НПФ.
Фонды являются наследственными и накопительными, негосударственная пенсия может выплачиваться наследникам пенсионера.
Средства находятся под контролем — вы можете видеть, как меняются ваши накопления, через личный кабинет на сайте агентства.
Как начать копить на дополнительную пенсию?
Каждый гражданин РФ может перевести свою накопительную часть в НПФ и увеличить ее за счет инвестиционного дохода.
Другой вариант — заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и копить на дополнительную (вторую) пенсию.
Многие организации могут заключить две сделки с одним фондом или выбрать два разных НПФ, чтобы одновременно предлагать программы ОПС и НПО.
Дополнительные пенсионные накопления практически идентичны обязательному пенсионному страхованию. Изначально от вкладчиков поступают взносы, государственная лужайка инвестируется, и по истечении срока фонд начинает выплаты вкладчикам негосударственной пенсии.
Заключается договор, по которому человек несет деньги до окончания карьеры и наступления пенсионного возраста. Для него открывается пенсионный счет, на котором накапливаются дополнительные будущие пенсии. Средства на этом счете инвестируются в различные финансовые инструменты (например, акции, облигации и т. д.).
Все, что нужно для начала накоплений, — это подписать договор НПО с выбранным фондом и платить взносы.
Могу ли я изменить свой НКО?
Вкладчики могут по своему желанию перейти на другой НКО или если их не устраивают условия. Однако важно помнить, что если речь идет о договоре ИСЖ (аннуитет с капитализацией): если вы меняете ставки чаще, чем раз в пять лет, вы можете потерять инвестиционный доход, полученный вашим текущим страховщиком при инвестировании ваших сбережений.
Например, один вкладчик хранил капитализированный аннуитет в одном фонде три года, затем написал заявление и перевел его в другой фонд. В этом случае, по закону, фонд удержит инвестиционный доход, полученный для вас последним доходом. В новый фонд будут переведены только те средства, которые были отложены на вашем счете до истечения трех лет.
Чтобы знать о накопленном инвестиционном доходе и возможных потерях в случае смены организации, необходимо заранее убедиться, что с момента последней стабилизации вашего дохода прошло не менее пяти лет. Эту информацию можно получить из действующего законодательства, в соответствии с которым хранятся сбережения.
Если пятилетний срок уже истек, накопленные средства являются постоянными и не уменьшаются с учетом получаемого дохода.
Если возможность потери дохода вас не пугает, вы можете в любой момент сменить свой НПФ при соблюдении следующих условий
подать заявление о переходе из одной организации в другую до 1 декабря текущего года,
Поданные документы должны быть рассмотрены до 1 марта года, следующего за подачей заявления. При положительном решении накопления должны быть переведены в новый фонд до 31 марта.