ОСАГО на новые автомобили можно приобрести непосредственно в автосалоне. Это возможно с помощью аффилированного страхового агента. Также вы можете оформить страховку онлайн на портале «Госуслуги» или на сайте выбранной вами страховой компании.
Виды автострахования.
✔ Каско. Это основной вид добровольного автострахования. При таком страховании вы получаете возмещение ущерба в случае угона, повреждения или полной гибели автомобиля. Все убытки возмещаются на основании заранее установленной страховой суммы. Перечень страховых случаев зависит от вида страхования и условий, предлагаемых конкретной страховой компанией.
Каско предлагает следующие преимущества.
Единственным недостатком КАСКО является его высокая стоимость.
✔ Полис обязательного автострахования ОСАГО — это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возврата компенсации в случае ДТП, виновником которого признан водитель. Это означает, что страховая компания оплачивает ущерб, нанесенный вами другим владельцам транспортных средств.
ОСАГО оформляется федеральным агентством, которое может предлагать скидки или взимать плату за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.
ДОСАГО — это фактически дополнение к ОСАГО. Эта страховка покрывает расходы, если сумма причиненного ущерба превышает сумму, указанную в договоре ОСАГО. 400 000 рублей за ущерб имуществу и 600 000 рублей за ущерб жизни и здоровью потерпевшего. ДОСАГО можно приобрести только вместе с ОСАГО.
✔ Апелляционное страхование. В этом случае страхуется здоровье человека, а не автомобиля. К страховым случаям относятся травмы, которые приводят к серьезным увечьям, травмам, инвалидности или смерти (в этом случае выплата распространяется на семью пострадавшего). Помощь предоставляется в рамках обязательного медицинского страхования.
Зеленая карта» — полис, необходимый водителям, выезжающим в Шенгенскую зону. Он является аналогом российского ОСАГО и не запрещен на границе. В случае аварии в странах Шенгена «Зеленая карта» помогает выплатить компенсацию пострадавшему.
Официальный российский представитель Kia — компания «Човит Моторс Групп» — предлагает услуги автострахования. Заключить договор можно после покупки нового автомобиля в автосалоне компании в Москве. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого необходимо определить личные данные и характеристики автомобиля (марка, модель, стоимость, комплектация).
Условия оформления страхового полиса
По закону в течение 10 дней с момента приобретения автомобиля (исчисляется с даты, указанной в договоре купли-продажи) покупатель может законно управлять им без страховки. В течение этого срока водитель должен выбрать страховую компанию для оформления полиса, если по каким-либо причинам это не может сделать автосалон.
Однако существует несколько оттенков:
Срок действия договора.
Полисы ОСАГО заключаются между водителем и страховой компанией сроком на один год. Однако российское законодательство позволяет физическому лицу, имеющему в собственности автомобиль, заключить договор ОСАГО на ограниченный срок. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет три месяца.
Если приобретается кредитный автомобиль, то в большинстве случаев банк требует оформления полиса ОСАГО не менее чем на один год. В этом случае рассрочка не допускается. В этом случае моментом начала страхования считается дата получения кредита.
Документы, необходимые для завершения страхования
Для расторжения полиса ОСАГО автовладелец должен заполнить заявление, выданное сотрудником страховой компании, и предоставить следующие документы
Если застрахован новый автомобиль, сервисная и диагностическая карта не требуется. Эти документы необходимы для лица, страхующего километровое транспортное средство, а также предыдущий страховой полис KTEO. Доверенное лицо может быть полезно, если оно не является владельцем транспортного средства, но ответственно за заключение договора.
После оформления договора вам выдается:
Расходы на страхование
Страховые премии по ОСАГО зависят от базовой ставки, а также от тарифа. Базовая ставка определяется на основе технических характеристик транспортного средства, места назначения и конструктивных особенностей. Лимиты коэффициентов регулируются п. 3384-У Указания № 1 Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года.
Фактор зависит от следующих факторов.
Возраст автомобиля не влияет на формирование премии. Премия равна произведению базовой ставки и различных коэффициентов.
Базовые ставки, действующие в 2017 году:.
| {модель транспортного средства} | Базовая ставка (руб.) | |
| Мин. | Макс. | |
| Транспортные средства категории B и BE:. | ||
| — Корпоративные | 2573 | 3087 |
| — {space} {space} {space} {space} {space} | 3432 | 4118 |
| — {пространство} {пространство} | 5138 | 6166 |
Если вы ежегодно заключаете договор ОСАГО и водите аккуратно, без нарушений и аварий, вы можете претендовать на скидку в размере 5 % от страховой премии.
Если у вас нет ОСАГО или срок действия полиса истек, вы автоматически лишаетесь права пользоваться автомобилем. Невыполнение этого требования может повлечь за собой штраф (800 рублей) или лишение прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что если вы попадете в аварию и будет установлена вина водителя автомобиля без ОСАГО, то он сам должен будет возместить ущерб пострадавшему. Это определено Гражданским кодексом Российской Федерации.
Страховое свидетельство ОСАГО необходимо всегда иметь при себе. Это связано с тем, что сотрудники ГИБДД будут проверять этот документ и в случае его отсутствия (если вы его потеряли или оставили дома) предупредят вас или наложат штраф в размере 500 рублей. . Это касается только тех случаев, когда страховка действует и срок ее действия не истек.
Застрахованные лица и владельцы полисов ОСАГО
Не все водители знают, что страхователь и владелец транспортного средства имеют разные права по полису ОСАГО. Мы объясняем эти различия и рассказываем, как правильно застраховать свой автомобиль.
Кто является страхователем и кто владеет транспортным средством?
В каждом бланке полиса ОСАГО есть две отдельные строки с информацией: одна для владельца транспортного средства, другая — для страхователя.
Страхователь — это лицо, заключающее договор обязательного страхования со страховой компанией. Он оплачивает стоимость полиса CTX и вносит в него необходимые изменения. Это изменение периода использования, регистрация нового водителя, продление страховки и т. д.
Владелец — это законный собственник транспортного средства. Он зарегистрирован в реестре транспортных средств и ПТС и имеет право распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.
ОСАГО позволяет застраховать автомобиль любому лицу, включая владельца, членов его семьи и водителей, которые ездят на автомобиле на работу. Застрахованным лицом может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Владелец и страхователь транспортного средства могут быть одним и тем же или разными лицами.
Каковы права владельца и контрагента
Контрагенты и владельцы транспортных средств имеют разные полномочия. Контрагент может предъявить претензии по полису ОСАГО, а владелец — по транспортному средству.
Владельцем автомобиля является:
Если владелец и страхователь — разные лица, то в случае аварии выплату получает владелец.
Как оформить ОСАГО, если страхователь и владелец — разные лица
Процесс оформления полиса без владельца транспортного средства во многом не отличается от обычного. Контрагенту необходимо подготовить документацию.
Оформить полис можно как в офисе страховщика, так и онлайн на сайте или в Центре ОСАГО. Некоторые страховщики отказываются оформлять полисы онлайн, если страхователь и владелец автомобиля разные.
Если водитель подает заявку на ОСАГО онлайн, а страхователь не является владельцем транспортного средства, он должен быть зарегистрирован как водитель, имеющий право управлять транспортным средством. В противном случае страховщик может отказать в выдаче полиса или впоследствии подать иск о снижении стоимости полиса против страхователя.
Что нужно знать об ОСАГО?
Хорошее руководство — никогда не полагаться на помощь страховой компании, если она что-то знает об ОСАГО. Самое главное — полис всегда должен находиться в кабине автомобиля.
И что происходит при наступлении страхового случая?
ОСАГО — это договор обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств. Отличительной особенностью ОСАГО является покрытие от ущерба и убытков, причиненных другим транспортным средством, жизни и здоровья пассажира. Премии по ОСАГО устанавливаются государством, и без ОСАГО на дороге находиться запрещено.
Обобщение и обязательное страхование
Самое главное, что нужно знать о полисах ОСАГО, — это то, что они регулируют возмещение убытков и ущерба, которые вы, а не другие лица, причинили третьим лицам — транспортному средству, жизни и здоровью находящихся в нем пассажиров. Гарантируя свою гражданскую ответственность, вы освобождаетесь от забот о вреде причиненного ущерба, если вина имеет место. Любой ущерб, причиненный другим лицам в результате ваших действий, должен быть возмещен вашим страховщиком.
ОСАГО не имеет отношения ни к вам, ни к вашему автомобилю, ни к вашему имуществу, ни к вашей жизни или здоровью. Вы должны компенсировать ущерб, нанесенный лично вам, за счет собственного кошелька. Если вы хотите защитить свое транспортное средство от повреждений или угона, вам необходимо приобрести полис страхования катера.
Каждый водитель обязан купить или хотя бы быть вписанным в полис ОСАГО. Исключение составляют случаи, когда ваш полис КТЭО подразумевает, что вы имеете неограниченное количество прав на управление транспортным средством. Кроме того, согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона № 40-ФЗ от 25. 04. 2022 года, ОСАГО не может быть оформлено на автомобиль, купленный в жилом помещении в течение 10 дней для езды в город.
ОСАГО не существует. Вы не только не имеете права выезжать на дорогу (иначе вас оштрафуют на сумму от 500 до 800 рублей), но и не можете поставить транспортное средство на учет в ГИБДД. Кроме того, серьезные проблемы возникнут, если внезапно произойдет авария, а вы не сможете предъявить страховку ОСАГО.
При управлении автомобилем необходимо всегда иметь при себе оригинал страхового полиса, водительское удостоверение и документ на транспортное средство. Например, если у вас есть полис, но вы забыли его дома, инспектор имеет право выписать штраф в размере 500 или 800 рублей.
Если у вас есть полис ОСАГО онлайн, вы всегда должны иметь под рукой распечатанную копию полиса или его PDF-файл в своем мобильном телефоне.
Преимущества ОСАГО
Закон об ОСАГО устанавливает критерии возмещения ущерба сторонам, понесшим убытки в результате ДТП или иного страхового случая. К ним относятся лимиты выплат по ОСАГО, в пределах которых страховщик обязан выплатить денежную компенсацию потерпевшему или восстановить имущество в первоначальном виде. Подробнее о принципах формирования требований по полису ОСАГО читайте в статье Руководство по выплатам по ОСАГО.
Закон также устанавливает определенные условия, при которых ущерб, причиненный по собственной неосторожности, не покрывается полисом ОСАГО. Полный список лимитов полиса ОСАГО можно прочитать в статье «Что не защищает ОСАГО».
Стоимость страхования по договору ОСАГО
Стоимость ОСАГО зависит от вашего водительского стажа, марки и мощности автомобиля, региона использования и других расчетных параметров. Каждый из этих параметров имеет повышающий или понижающий коэффициент, размер которого строго регламентирован государственными нормативными актами. Подробнее о том, как определяются цены на страховку, вы можете узнать из статьи «От чего зависит стоимость ОСАГО» в справочнике. Также для расчета и оформления страховых полисов вы можете воспользоваться инструментом «Калькулятор ОСАГО».
Как работает ОСАГО?
Изначально в законе об ОСАГО был прописан один способ расчета. Пострадавший в ДТП должен был обратиться в страховую компанию причинителя вреда. Однако недавно в закон были внесены поправки, призванные несколько упростить процедуру получения компенсации при наступлении страхового случая. Согласно предложенным поправкам, если в результате дорожно-транспортного происшествия не пострадали люди и соблюдены некоторые дополнительные условия, компенсацию можно будет требовать непосредственно от страховой компании. Это известно как «прямая компенсация».
Кроме того, если ущерб нанесен только имуществу и оба владельца имеют страховку ОСАГО, нет необходимости сообщать об этом в ГИБДД. В этом случае используются европейские протоколы.
У каждого страховщика есть 20 календарных дней на рассмотрение требований о возмещении ущерба, при этом за каждый день просрочки страховщик обязан выплатить штраф в размере 1% от суммы возмещения.
Из-за ограничений на максимальную выплату по автострахованию страховка может не покрыть всю сумму причиненного ущерба. Если вы столкнетесь на дороге с автобусной остановкой, рекламным материалом или витриной, вам придется выплачивать всю сумму сверх лимита ОСАГО за свой счет. Именно поэтому все страховщики предлагают добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Именно для того, чтобы они могли произвести выплату, если ущерб превысит лимит ОСАГО.
На первый взгляд, электронное страхование ОСАГО имеет меньше подводных камней, чем выбор и расчет необязательного КАСКО. Но даже если это так, не стоит легкомысленно относиться к выбору страховщика и в первую очередь доверять страховщику, выдавшему полис. Если вы виноваты в ДТП, вы обязаны возместить ущерб пострадавшему, с помощью или без помощи страховой компании, поэтому никто, кроме вас, не заинтересован в надежности страховой компании.
Совет Сравни.ру: Если вы хотите сэкономить на страховании ответственности, выбирайте полис с ограниченным числом страхователей.
Кто застрахован? Объясняем доступным языком.
Все статьи Безопасность автомобиля Диагностика на месте Выбор автомобиля Как избежать мошенничества Поиск вариантов Связь с продавцом Покупка подержанного автомобиля: заключение официального договора Что делать после покупки Как оценить автомобиль Покупка подержанного автомобиля в автосалоне Технический осмотр Советы покупателю Покупка подержанного автомобиля: с чего начать
ОСАГО Одной из сторон договора страхования является страхователь. Кто этот человек? Какими правами и обязанностями он обладает? Кто может быть страховщиком? Эти и другие вопросы анализируются в документации.
Контрагент — кто это?
Ответ на вопрос о том, кто является страховщиком, содержится в статье 5 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Страхователь — это покупатель полиса ОСАГО, который заключает договор со страховой компанией.
В качестве контрагента может выступать физическое лицо (гражданин) или юридическое лицо (организация, компания).
Вторым договором в полисе ОСАГО является страховая компания. В отличие от контрагентов, страховая компания не может быть физическим лицом. Это всегда юридическое лицо, оказывающее страховые услуги и имеющее на это разрешение.
Документация, необходимая для оформления ОСАГО
Если полис оформляется в офисе страховой компании, необходимо предоставить следующее
Также необходимо заполнить форму заявления на приобретение полиса в офисе страховщика.
Страховой полис выдается в день подачи заявления. В тот же день он начинает действовать.
Если страхователь оформляет страховку ОСАГО в электронном виде, он должен сам ввести все реквизиты документа. При этом ему не придется ехать в офис страховщика и тратить время в очередях. Автокод ОСАГО можно приобрести всего за пять-семь минут. Концентратор показывает предложения от разных страховых компаний. Вы можете сравнить цены и сэкономить разницу от 800 до 5 500 рублей.
ОСАГО оформляется по системе страховой компании. Сразу после оплаты полис появляется в базе данных РСА и ГИБДД и отправляется на электронный адрес страхователя. Документы можно распечатать или просмотреть прямо с экрана телефона.
Контрагентов можно сменить на ОСАГО
ОСАГО не может быть переоформлено на другое лицо. Контрагенты не меняются до окончания срока действия полиса.
После продажи неиспользованные периоды действия полиса можно вернуть или вписать водителя нового владельца автомобиля. Однако если новый владелец автомобиля попадет в аварию в нетрезвом виде, страховая компания подаст иск против старого владельца автомобиля, то есть страхователя. В таком случае новому владельцу не стоит выписывать доверенность на получение компенсации за ремонт автомобиля. Проще расторгнуть договор со страховщиком и вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса.
Остальные пункты договора можно изменить — новый водитель, новый водительский диплом, СТС, ПТС, номер подписи, условия страхования и т. д.