По данному договору контрагент уплачивает страховую премию, а страховая компания принимает на себя страховой риск и выплачивает возмещение.
Договор страхования охватывает особый вид услуг, оказываемых страховой компанией контрагенту, — присвоение страхового риска в пределах страховой суммы. Страховой риск характеризует предмет договора страхования и страховую сумму с количественной и качественной точки зрения.
Примечание Страховой риск не обязательно означает «несчастный случай». Например, в аннуитетах страховым риском является получение вероятного события, такого как достижение застрахованным определенного возраста.
Предмет договора не отождествляется с объектом договора.
Пример.
Гражданин К. страхует свое имущество в страховой организации. Предмет договора — выплата страховой суммы при наступлении страхового случая. Объект договора — имущество застрахованного.
Предметом полиса личного страхования может быть имущество, связанное с
— жизни, смерти и наступления иных событий в жизни гражданина до определенного возраста или периода времени (страхование жизни),
— с причинением вреда жизни, здоровью гражданина, медицинским и иным услугам (страхование от несчастных случаев и страхование от болезней и болезней).
Объекты имущественного страхования могут относиться к активам.
— Владение, пользование или распоряжение имуществом (имущественное страхование),
— обязательства по возмещению вреда, причиненного другим лицам (страхование гражданской ответственности),
— предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
К существенным условиям страхового полиса относятся.
— Страховой интерес (при личном страховании — признаки застрахованного лица),
— Риск страхователя (страховой случай),
— срок действия договора страхования.
Договор должен исключать неточные, двусмысленные или расплывчатые формулировки, особенно если они относятся к существенным условиям договора. Например, если в договоре отсутствует оговорка о страховой сумме, договор считается недействительным.
Договоры страхования должны заключаться только в письменной форме. Любой устный договор считается недействительным. В качестве договора может быть составлен один документ, а затем застрахованному лицу (по его письменному или устному заявлению) может быть выдан дополнительный договор страхования (сертификат, свидетельство или квитанция). Условия договора должны быть включены в эти документы и правила страхования.
В настоящее время можно открыть текущую версию документа.
Если вы являетесь пользователем веб-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить его по телефону системы.
Домашняя юридическая энциклопедия
Если вы не нашли ответа на вопрос или хотите, чтобы в энциклопедии появился новый раздел, присылайте нам свои пенсионные вопросы, пожелания или предложения. Мы обязательно учтем их при разработке версии.
Вы можете написать в редакцию «Домашней правовой энциклопедии», заполнив форму обращения на нашем сайте или отправив свой вопрос по электронной почте dpe@garant.ru.
См. вступительное слово В. Ф. Яковлева, советника Президента Российской Федерации. Сопредседатель Ассоциации юристов России, академик Российской академии наук, к изданию книги «Домашняя юридическая энциклопедия».
Оригинальная юридическая энциклопедия содержит ответы на вопросы, которые могут возникнуть в жизни российского гражданина или жителя России.
Спектр охватываемых ею вопросов охватывает самые важные сферы современной жизни, семейные отношения, воспитание детей, банковское дело, автомобили, туризм, вопросы гражданства, работа, пенсии, здравоохранение, военная служба и т.д. Фактически каждый человек, независимо от возраста, семейного положения или достатка, найдет в книге полезную для себя информацию.
Энциклопедия основана на действующем российском законодательстве, написана понятным языком и разъясняет содержание наиболее важных законов и других документов, регулирующих нашу жизнь. Материал структурирован таким образом, чтобы максимально облегчить поиск нужной информации.
При подготовке соответствующей юридической энциклопедии использован письменный материал Полонского П.Б., Алимовой Н.А., Беляниновой Ю.В., Букаевой Н., Васильчиковой Н.В., Гаврюшенко П., Околова Г.Р., Новикова Д.А, Петров М.И., Пономарева Н.Г., Поплавская Г.Г., Поплавская Г.П., Прудников А.С., Рафикова О.Ю.ю
Над новейшей информацией в национальной юридической энциклопедии работали: Амирова Л.В., Бадалян Ю.В., Барсегян А.Г., Васильев А.С., Воронова Е.В., Демченко Д.М., Дроздова А.В., Иванов А.В. В., Ковалева Н. Ю. В., Мазухина А. С., Монько В. С., Обухова Н. В., Парасоцкая Е. В., Прибыткова М. В., Рижская М. П., Родюшкин С. П., Трошина Т. А.
ВИЧ — вирус иммунодефицита человека.
Верховный суд Российской Федерации — Верховный суд Российской Федерации
ГВЭ — Государственная итоговая аттестация
ГИА — Государственная итоговая аттестация
ГИБДД, ГАИ — Государственная инспекция безопасности дорожного движения
Гражданское право — Гражданское право
ГПК — Гражданский процессуальный кодекс
ГЭК — Государственная инспекционная комиссия
Дорожно-транспортные происшествия — дорожно-транспортные происшествия
Использование — единый государственный тест
ЕДВ — ежемесячные денежные выплаты
ЖСК — жилищно-производственные кооперативы
ИКТ — информационно-коммуникационные технологии
КАС — Кодекс административных процедур
КИМ — контрольно-измерительный материал — набор стандартных работ ГИА.
КС РФ — Конституционный суд Российской Федерации
МВД — Министерство внутренних дел
МРОТ — минимальный размер оплаты труда
МСЭ — медико-социальная экспертиза
НДФЛ — налог на доходы физических лиц
НК РФ — налоговое законодательство
ОГЭ — основной государственный экзамен
ОСАГО — обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств.
ПДД — правила дорожного движения
ПТС — паспорт транспортного средства
РСФСР — Российская Советская Федеративная Социалистическая Республика
Семейный кодекс Российской Федерации — Семейный кодекс Российской Федерации
СНГ — Содружество Независимых Государств
Снилс — страховой номер индивидуального счета
СССР — Союз Советских Социалистических Республик, СССР
СТС — сертификат сортировки транспортных средств
УПК — Уголовно-процессуальный кодекс
ЦБ РФ — Центральный банк Российской Федерации, Банк России
ЧАЭС — Чернобыльская атомная электростанция
Договоры страхования: понятие, основные функции, связь с регулированием страхования.
Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 929, часть 1 и статья 934, часть 1, соответственно, определяют предмет, содержание и целевую структуру основных страховых правоотношений по поводу договорного имущества. Страхование и личное страхование. Единого определения понятия «договор страхования» в нормативном праве не существует.
Договор страхования — это договор между застрахованным лицом и страховой компанией.
Помимо договоров страхования рисков, существуют также договоры накопительного страхования. В соответствии с этими договорами страховая компания в любом случае выполняет свои обязательства и выплачивает страхователю (выгодоприобретателю) страховую сумму или так называемую «сумму возмещения».
4. Договоры страхования являются самостоятельными договорами, так как вытекающие из них страховые правоотношения по существу самостоятельны. По каждой основной сделке заранее определяются и обеспечиваются дополнительные договоры (поручительства, банковские гарантии, залоги).
По признаку заключения договора страхования в пользу того или иного субъекта страхового правоотношения договоры страхования можно классифицировать на три группы.
К первой группе относятся договоры страхования предпринимательских рисков (ст. 933 ГК РФ).
Ко второй группе относятся договоры страхования имущества и оборонного заказа (ст. 931, 932 ГК РФ).
К третьей группе относятся договоры имущественного страхования (ст. 930 ГК РФ) и различные договоры личного страхования — страхования жизни, страхования от несчастных случаев, медицинского страхования и др. (Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 934). (Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 934) — определяет получателей страховых выплат по усмотрению сторон.
Существуют также договоры обязательного и необязательного страхования. В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» по договорам обязательного страхования возникают и реализуются страховые правоотношения в соответствии с нормами законодательства. Договоры факультативного страхования заключаются на основании свободного волеизъявления сторон, создающих и реализующих страховые правоотношения в соответствии с правилами факультативного страхования, разработанными и утвержденными страховой компанией.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть указаны в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или проверенных страховыми организациями Российской Федерации или Гражданским кодексом Союза. Правила страхования являются локальными нормативными правовыми актами страховых компаний и соответствуют действующему страховому законодательству. Они, как правило, содержат порядок и условия реализации и исполнения договоров страхования по данному виду (разновидности) страхования. Ответственность частей и других субъектов страхового права (страхователя, выгодоприобретателя).
Правила страхования определяют:
Договоры страхования заключаются в соответствии с действующими установленными правилами страхования, с учетом особенностей страхования (объекта), условий характеризующего его риска, возможностей и интересов сторон. Однако, как правило, договор страхования является самостоятельным документом, содержащим наименования, реквизиты, подписи сторон и ссылки на заключения, тем самым не полностью повторяя содержание правил страхования. договора в соответствии с Правилами страхования.
Правила страхования определяют право страховых организаций гарантировать указанные в Правилах предметы (объекты) страхования, исчерпывающий перечень страховых рисков (страховых случаев) и, соответственно, создают условия для этих гарантий. Обязательства страховых организаций и страховые тарифы, которые определяют финансовую устойчивость и решения страховых компаний. Анализ и оценка правил страхования, уровня страхования ОАЭ, уровня страхования и структуры страховых выплат, а также утверждение этим органом, направлены на обеспечение платежеспособности страхового агентства без наблюдения и без необходимости изменений, а также на исключение случаев неспособности. свои обязательства перед страхователем по выплате страховки при наступлении страхового случая.
Основные и общие условия договоров страхования по российскому законодательству.
В российском страховом праве перечень существенных условий несколько отличается от международного. Статья 942 Гражданского кодекса РФ определяет четыре существенных условия договора страхования.
Четвертым необходимым условием страхования имущества является сам актив или застрахованное лицо; застрахованное лицо — это страхователь.
Важно помнить, что если стороны не могут прийти к соглашению хотя бы по одному из вышеперечисленных условий, договор страхования считается неприемлемым. Кроме того, неассоциированный договор недействителен просто потому, что его не существует.
В частности, недействительны договоры, в которых не указана страховая сумма, так как страховая сумма характеризуется как существенное условие договора страхования в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако из этого правила есть только одно исключение. Статья 4 Закона РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» содержит типовую форму медицинского страхования, утвержденную Постановлением Правительства РФ. 41, согласно которому страховая компания обязуется оплатить все медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу в соответствии с программой страхования, прилагаемой к договору.
Обычные условия договора — это условия, которые существуют в каждом договоре и предусмотрены законом, когда стороны не желают определять что-либо иное. Они определяют место заключения, форму договора и время вступления в силу. Обычно, если не предусмотрено иное, договоры страхования вступают в силу с момента первой уплаты страховых взносов контрагентом.
Обязательные и инициативные условия договора
Обязательные условия договора страхования навязываются сторонам в целях приведения их в соответствие с законом. Договор страхования включает, например, начальный период страхового покрытия и страховую сумму.
Инициативные условия включаются в договор страхования по желанию сторон. Закон разрешает сторонам заключать договор страхования при взаимном согласовании условий, которые не противоречат друг другу, что способствует полному осознанию желаний обеих сторон.
Отдельные договоры страхования индивидуально связаны с конкретными рисками. Кроме того, такие индивидуальные договоры всегда имеют приоритет над общим содержанием договора. На практике в таких случаях рекомендуется использовать следующие правила Условия, сформулированные на основе индивидуальных договоров, должны предшествовать условиям стандартного плана.
Договоры обязательного страхования
Обязательное страхование на территории Российской Федерации распространяется на владельцев транспортных средств путем заключения договора установленной формы. В этих документах перечисляются основные характеристики транспортного средства и гарантируется гражданская ответственность владельца.
Помимо владельца транспортного средства, в договоре страхования могут быть указаны иные лица, допущенные к управлению транспортным средством, а в некоторых случаях — неограниченный круг лиц. Важным условием составления договора является соответствие его положений нормам действующего законодательства.
Что включает в себя.
Такие договоры заключаются только в письменной форме. На практике часто используется следующая форма Условия договора страхования изложены в единых правилах, утвержденных страховой компанией, союзом или государством, которые подтверждают подписание договора. Дело в том, что условия этой сделки обычно очень объемны и в договоре страхования содержатся ссылки на них, которые отдельно оговариваются в правилах. Заключение данной формы договора страхования соответствует правилам Гражданского кодекса Российской Федерации — статья 943.
Требования к исполнению
В соответствии со статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договоров допускается только в письменной форме. Несоблюдение этого правила влечет его недействительность. Допускается использование комплексных правил и составление единого документа, содержащего электронные. Это также не означает, что заключение договоров напрямую со всеми страхователями является лидером, так как договоры на самом деле очень распространены. Договоры и правила уже подписаны. Возникает вопрос, как в таком случае заключается договор страхования? При участии страхового агента.
Обязательства.
Все вышеперечисленные условия являются обязательными, без них сделка не ассоциируется. Дополнительные условия определяются сторонами исходя из их интересов. Например, страховые компании детально определяют действия при наступлении страхового случая или возможность отказа. Однако некоторые из этих правил признаются судами при разрешении судебных споров незаконными. В любом случае, все правила необходимо изучить.
Дополнительная информация.
Отсутствие законности сделки уже не влияет на законность сделки, но на самом деле может быть очень важным. Часто это касается прав и обязанностей сторон, особенно в отношении информации (например, о состоянии здоровья), процессов подачи заявки и оплаты (например, сроков и условий, порядка расчета компенсации, условий сотрудничества). Контрагенты также выплачивают страховой компании определенную сумму денег при расторжении договора страхования. Это и есть страховая премия. Не так, согласно Гражданскому кодексу РФ, ее неуплата влечет отказ от выплаты, так как это компенсационный и льготный обязательный возврат страховой компании.