Даже в молодом возрасте стоит задуматься о пенсии. Иначе Социальный фонд России может отказать в начислении страховой пенсии. Важно знать про индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), или пенсионные баллы. Объясняем, как правильно их посчитать.

Что такое ИПК?

С 2015 года получение пенсии стало невозможно без пенсионных баллов — это условный показатель, по которому СФР оценивает годы работы. Баллы начисляются за счет страховых взносов от работодателя или самого гражданина, если он является ИП или самозанятым.

Баллы начисляются не только за работу, но и за деятельность, приравненную к ней, например, служба в армии, декретный отпуск, уход за инвалидом или пожилым человеком.

Один балл имеет денежное выражение. Его стоимость ежегодно индексируется с учетом инфляции и уровня заработной платы. В 2023 году один балл стоит 123,77 руб.

Какой минимальный ИПК необходим?

До 2025 года требования к минимальному ИПК будут увеличиваться. В 2023 году нужно иметь не менее 25,8 баллов, а к 2025 году — 30 баллов.

Количество баллов пропорционально уровню зарплаты: чем выше заработок, тем больше отчислений в СФР и, соответственно, больше баллов. Но установлен лимит — за год можно получить не более 10 баллов.

Формула расчета ИПК

Чтобы перевести страховые взносы, сделанные после 2015 года, в ИПК, используется следующая формула:

ИПК = Страховые взносы / Предельное значение базы по страховым взносам * 10

При расчетах следует учитывать:

• Из 22% страховых взносов только 16% идут на индивидуальную часть тарифа и переводятся в баллы. Шесть процентов отчисляются на солидарный тариф.
• В 2023 году база для исчисления составляет 1 917 000 руб. Следовательно, предельный страховой взнос за год равен 306 720 руб. (1 917 000 * 16%).
• Число 10 — это максимальный годовой ИПК.

Предположим, ваша ежемесячная зарплата составляет 45 500 руб. За год вы зарабатываете 546 000 руб. Сумма, переводимая в баллы, составляет 87 360 руб. (546 000 * 16%). Теперь рассчитываем количество баллов за год: 87 360 / 306 720 * 10 = 2,84 балла.

Как ИПК влияет на размер пенсии?

Пенсионные баллы существенно влияют на размер страховой пенсии. Это видно из формулы расчета:

Страховая пенсия = ИПК * Стоимость балла + Фиксированная часть пенсии

Давайте посчитаем вашу пенсию на сегодняшний день. Предположим, что за год вы получаете 2,84 балла. При стаже работы в семь лет вы накопили 19,88 баллов (2,84 * 7). Таким образом, размер пенсии составит 10 028 руб. (19,88 * 123,77 + 7 567,33).

Как узнать размер ИПК?

Узнать количество накопленных баллов можно несколькими способами.

Через Госуслуги

На портале Госуслуг вы можете проверить состояние своего страхового счета. Для этого:

1. Авторизуйтесь на Госуслугах.
2. Перейдите в раздел «Пособия, пенсия, льготы».
3. В разделе «Популярные услуги» закажите извещение о состоянии счета.

В течение дня выписка будет сформирована и появится в личном кабинете.

Через сайт СФР

Узнать размер ИПК можно на сайте СФР. Для этого:

1. В главном меню перейдите в «Личный кабинет по вопросам пенсионного законодательства».
2. Выберите опцию «Заказать справку».
3. Нажмите «Запросить».

Готовая выписка будет отображена на экране. Её можно повторно просмотреть и скачать в разделе «История обращений».

В МФЦ

Также можно посетить МФЦ. Возьмите с собой паспорт и СНИЛС. Сотрудник МФЦ предоставит вам официальную выписку на бумаге.

Что делать, если баллов не хватает?

Если у вас недостаточно баллов, это может стать причиной отказа в назначении пенсии по старости. Восполнить недостающие баллы можно несколькими способами.

Увеличьте трудовой стаж

По достижении пенсионного возраста продолжайте работать. Работодатель будет продолжать делать отчисления в СФР, и ваш ИПК будет расти.

Займитесь значимой деятельностью

Оформите уход за пожилым человеком, которому исполнилось 80 лет. Такая деятельность считается значимой, и за год за нее начисляется 1,8 балла.

Купите баллы

Заключите договор с СФР на уплату добровольных взносов на будущую пенсию. Минимальный размер взноса равен одному МРОТ, а максимальный — восьми МРОТ. В 2023 году стоимость услуги составляет от 42 878,88 руб. до 343 031,04 руб.

При приобретении баллов увеличивается трудовой стаж. Однако существует ограничение — нельзя получить больше половины стажа, необходимого для выхода на пенсию. Взносы на лицевой счет будут зачислены через год, после чего вы сможете подать повторную заявку в СФР.

Ожидайте социальную пенсию

Через пять лет после достижения пенсионного возраста вы можете рассчитывать на социальную пенсию. Её размер фиксированный — 5 034,25 руб. Дополнительно СФР производит социальные доплаты. Конечная сумма выплат соответствует прожиточному минимуму, установленному в вашем регионе.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Что такое пенсионные баллы, где их узнать и как получить

Что такое пенсионные баллы, где их узнать и как получить?

Некоторые россияне начинают откладывать деньги на пенсию еще в молодом возрасте. Это разумный подход, ведь без этого Социальный фонд не начислит страховую пенсию. Если не будет индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), вы получите минимальные выплаты. Узнайте из статьи, где посмотреть баллы ИПК и как их рассчитать.

Что такое пенсионные баллы?

Пенсионные баллы отражают трудовую активность человека на протяжении жизни. Они формируются за счет отчислений работодателя. Если вы индивидуальный предприниматель или самозанятый, отчисления нужно производить самостоятельно. Баллы начисляются не только за работу, но и за периоды, приравненные к стажу, например, декретный отпуск или служба в армии. Ежегодно баллы индексируются с учетом инфляции. На 2023 год один балл составляет 127,77 руб.

Как рассчитываются баллы?

На количество баллов влияет не только трудовой стаж, но и размер зарплаты. Чем выше доход, тем больше баллов вы накопите. Максимальное количество баллов в год — десять. Это установленный лимит. Чтобы понять, как рассчитываются баллы, рассмотрим пример. Предположим, что ваша зарплата составляет 50 тыс. руб. в месяц. Годовой доход при этом составит 600 тыс. руб. Для перевода суммы отчислений в баллы нужно учитывать страховые взносы — 16% от суммы, а также базу исчисления. В 2023 году база составляет 1 917 000 руб., что значит, что предельный взнос не может превышать 306 720 руб. В нашем примере 16% от 600 тыс. руб. составляет 96 тыс. руб. Для перевода их в баллы: 96000/306720*10 = 3,12 балла. Это количество баллов вы накопите за год при зарплате в 50 тыс. руб. в месяц. Требования к ИПК будут повышаться до 2025 года. Если в 2023 году нужно накопить 25 баллов, то к 2025 году — уже 30 баллов.

Где посмотреть количество накопленных баллов?

• На сайте Госуслуг.
• Через портал СФР.
• В МФЦ.

Если у вас есть учетная запись на сайте Госуслуг, выполните следующие шаги.

• Войдите на сайт под своим логином и паролем.
• Перейдите в раздел, посвященный пособиям, пенсиям и льготам.
• Выберите вкладку «Популярные услуги» и получите данные по счету.
• В течение 24 часов получите выписку и узнаете количество баллов.

Для получения информации через портал СФР зайдите на главную страницу сайта и выберите раздел по пенсионному законодательству. Далее нажмите на кнопку, чтобы заказать справку, и выберите «Запросить». Перед вами сразу появится выписка с необходимыми данными. Для повторного просмотра и загрузки справки перейдите в раздел с историей обращений.

Если у вас нет возможности отправить запрос или срочно нужна информация, посетите МФЦ. Не забудьте взять с собой СНИЛС и паспорт. Сотрудники МФЦ предоставят вам распечатку с данными.

Что делать, если баллов мало?

Если у вас мало баллов или, по вашему мнению, их недостаточно, вы можете изменить ситуацию. Для этого нужно повысить уровень дохода и увеличить трудовой стаж. Главное — не прерывайте трудовую деятельность, иначе не будет отчислений, что ухудшит ваше положение. Продолжайте работать и ищите место с более высоким окладом.

Существует также возможность накопить ИПК, купив их в СФР, оформив соответствующий договор. Любой гражданин РФ может делать добровольные взносы на пенсию для увеличения количества баллов. При этом стаж также увеличивается.

Основные материалы

Связаться с нами

+7 (800) 200-45-26

бесплатный звонок по России

info@binkor.ru

WhatsApp

Заказать звонок

Местоположения офисов

Как добраться?

Офис «Новокузнецкая»

Москва, Овчинниковская набережная, дом 20, строение 1, бизнес-центр «Central City Tower».
Построить маршрут

Офис «Таганская»

Москва, улица Таганская, дом 3, бизнес-центр «Таганский Пассаж», офис 501
Построить маршрут

Часы работы офисов:
Понедельник — Пятница 10:00 — 20:30
Суббота 11:00 — 17:00

загрузка карты.

• Частным клиентам
• Кредит наличными
• Ипотека
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Плохая кредитная история

© ООО «Бинкор-Ко», 2010 — 2024

Все права защищены. Любая информация на данном сайте не подлежит распространению в любой форме без указания ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430

Я ознакомлен и согласен со следующими условиями:

Даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юридический адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку моих персональных данных в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных». Согласие распространяется на любые данные, относящиеся ко мне, как полученные от меня лично, так и от третьих лиц, как с использованием автоматизированных средств, так и без них. Я соглашаюсь на следующие действия: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокировку, обезличивание, уничтожение, а также распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных. Это включает, но не ограничивается: фамилию, имя, отчество, данные и реквизиты удостоверяющих личность документов, информацию о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации и проживания, семейном, социальном и имущественном положении (включая данные об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Согласие также включает передачу данных компаниям-партнерам, названия которых указаны на сайте www.binkor.ru, с целью обработки данных в соответствии с указанными действиями.

Я даю это согласие для следующих целей:
Для проверки предоставленных мной данных; Для продвижения на рынке продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», продуктов компаний-партнеров и третьих лиц путем прямых контактов со мной, включая почтовые отправления, телефонные звонки, электронные средства связи, такие как SMS-сообщения, факсимильная связь и другие виды связи.

Согласие действует на протяжении всей моей жизни. Выполнение мной обязательств по договорам или их прекращение, заключенным с ООО «Бинкор-Ко» до и после подписания этого согласия, не прекращают его действие. Обработка и хранение персональных данных осуществляется в течение всего срока действия согласия. Я могу отозвать свое согласие, отправив письменное уведомление в ООО «Бинкор-Ко», которое должно быть получено компанией.

Важная информация

Наша компания никогда не берет предоплату за услуги. Никогда!

Если вас просят перевести деньги, чтобы узнать кредитную историю, это мошенничество. В случае возникновения такой ситуации или если вы уже стали жертвой мошенников, свяжитесь с нами. Спасибо!

Два делим, три — в уме. Чем дольше работаешь, тем меньше пенсионных баллов

Два делим, три — в уме. Чем дольше работаешь, тем меньше пенсионных баллов

Эта статья не относится к тем, чья зарплата превышает 160 тысяч рублей. Если ваша зарплата ниже, предлагаем узнать, как в руках специалистов из ПФР с каждым годом начисляется всё меньше пенсионных баллов работающим гражданам.

Рост пенсии для тех, кто не достиг повышенного пенсионного возраста, замедляется. Новая схема финансирования пенсионного фонда, принятая на 2023 год и далее, увеличивает нагрузку на работодателей по выплатам в социальный фонд и уменьшает будущие пенсионные выплаты. В 2023 году по возрасту никто не уйдет на пенсию «по старости» из-за особенностей российского пенсионного законодательства. Уходят только те, кто уже получил это право и продолжает работать.

Самостоятельный расчет размера пенсионных выплат может оказаться сложной задачей. Однако процесс значительно упрощен благодаря сервису «Госуслуги», где можно получить справку «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица».

Если ваш работодатель своевременно передал данные из трудовой книжки в пенсионный фонд, а фонд имеет информацию о ваших местах работы и суммах перечисленных взносов, то вы получите документ с расчетом всех накопленных баллов, или ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. Если какие-либо важные для начисления пенсии периоды не учтены, необходимо сообщить дополнительные сведения в пенсионный фонд.

В расчетах пенсионного фонда обычно учитываются все заработки, если с них были перечислены взносы, в том числе по вторым местам работы, которые не отражены в трудовой книжке. В справке детально объяснено, как распределены и подсчитаны накопленные баллы до и после 2015 года. С января 2023 года один балл равен 123,77 рубля пенсии. То есть в актуальных цифрах максимальная прибавка к будущей пенсии за год составит 123,77*10 = 1 237,70 рубля.

Напомним, с 1 января 2015 года началась новая пенсионная реформа, изменившая порядок формирования и расчета страховой пенсии. Теперь пенсия исчисляется в баллах. По замыслу разработчиков, чем больше баллов, тем выше пенсия. До конца 2014 года сумма баллов рассчитывалась по одним правилам, с 2015 года — по другим.

Казалось бы, с уравниловкой, на которую пенсионеры жаловались с начала 1990-х годов, покончено, и справедливый расчет наконец-то достигнут. Но нет, количество баллов ограничивается государством, которое ежегодно устанавливает стоимость одного балла. Согласно плану, с 2015 по 2021 год количество заработанных баллов росло с 7,39 до 10. С 2021 года максимальное значение — 10 баллов. Темпы роста пенсионных выплат регулируются также через установление рекордного уровня предельной базы, облагаемой взносами в пенсионный фонд, теперь — Социальный фонд России (СФР), объединивший ПФР и ФСС.

Предельная взносооблагаемая база рассчитывается исходя из размера среднемесячной зарплаты в России за год, умноженного на 12 и на установленный правительством коэффициент. Это важно для бизнеса: предприятие платит взносы по полному тарифу, 30 %, в социальные фонды до тех пор, пока общая сумма зарплаты работника не превысит установленную предельную базу. После этого взносы либо начисляются по пониженному тарифу, либо не начисляются вообще.

Чем выше база, тем дольше перечисляются полные страховые взносы за работника. Конечно, есть предприятия, где зарплаты не достигают предельной базы, но есть и такие, где эта база значительно превышена. В этом году предельная база увеличена до 1 917 000 рублей. Это огорчило работодателей, поскольку высокая планка теперь распространяется и на пенсионные взносы, и на социальные. Нагрузка на бизнес значительно возросла.

Минэкономразвития, переложив финансовое бремя на бизнес, затруднило положение и для граждан — будущих получателей пенсий. Высокая предельная база уменьшает шансы достигнуть максимального количества баллов для расчета пенсии.

В упрощенном виде формула выглядит так: годовой доход × 0,16 / 1 917 000 × 0,16 × 10. Берем ваш годовой доход (в среднем по стране это 60 000 × 12 = 720 000). Пенсионный коэффициент, который выплачивает ваш работодатель, составляет 16 %. Для среднестатистического жителя это получается 115 200. Эту сумму делим на 16 % от актуальной предельной взносооблагаемой базы (в этом году — 306 720). В конце все умножаем на 10. В случае со среднестатистическим жителем страны, получающим зарплату 60 тысяч, получается прибавка в этом году всего лишь 3,76 балла. В пересчете на рубли, средняя прибавка к пенсии за работу в течение 2023 года при средней зарплате составит 465 рублей в месяц. Для сравнения: в прошлом году выплаты с такой же зарплаты давали 4,6 балла, или 543 рубля прибавки к пенсии. Если все останется таким же, то в 2024 году такая же зарплата даст 3,48 балла, а в 2025-м — 3,26 балла. Единственный способ не терять в баллах — все время иметь зарплату выше предельной взносооблагаемой базы. То есть в этом году — 159 750 рублей, в следующем — 172 008 рублей, а еще через год — 184 083 рублей. В этом случае вы всегда будете получать максимально возможные 10 баллов и прибавлять к своей пенсии примерно 1 200 рублей в год. Есть к чему стремиться.

Почему постоянно растет предельная взносооблагаемая база? Например, на 2021 год повышающий коэффициент был 2,3. Минэкономразвития спрогнозировало, что средняя зарплата достигнет 53 096 рублей. Рассчитали предельную базу по формуле: 53 096 × 12 × 2,3 = 1 465 449,60 рубля, округлили до 1 465 000 рублей. То есть ежемесячную зарплату в 122 тысячи и выше нужно было бы иметь, чтобы в 2021 году заработать максимальное количество баллов — 10.

При самой минимальной зарплате, равной МРОТ (в 2021 году — 12 792), вы заработали бы 1,048 балла. В 2022 году она выросла до 13 617 рублей — таким был МРОТ до июня, а потом — до 15 279. Для расчета предельной базы коэффициент не применялся — ее проиндексировали только на темпы роста зарплат, она достигла 1 565 000 рублей. Ежемесячная зарплата при такой предельной базе должна составлять 130 416,67 рубля, что дает 10 баллов к пенсии. Но если вы зарабатывали МРОТ, то получаете 1,127 пенсионных балла.

В 2023 году базу увеличили, снова применив коэффициент 2,3. И она выросла до 1,917 млн, потому что Минфин спрогнозировал рост средней зарплаты до 69 452 рублей. То есть рост составил 22,3 %. Наш МРОТ вырос до 16 242 рублей, а заработали вы с ним при таком росте всего 1,017 балла. То есть скорость роста предельной базы опережает рост МРОТ. И рост реальной зарплаты она тоже опережает.

Чтобы заработать 1,9 млн рублей, нужно иметь ежемесячную зарплату (до вычета налогов) 159 750 рублей. Учитывая, что средняя зарплата по стране составляет 60 тысяч рублей, то число претендентов на 10-балльный прирост к пенсии в стране невелико. Немного и тех, у кого зарплата растет хотя бы в соответствии с темпами инфляции, не говоря уже о «2,3 × инфляция», соответствующих размеру предельной базы. Поэтому большинству работающих вряд ли удастся даже сохранить количество заработанных баллов на уровне предыдущих лет.

В прогнозе социально-экономического развития на 2023–2025 годы от Минэкономразвития указано, что в 2023 году средняя зарплата вырастет на 11,6 % — до 69,45 тысячи рублей. В 2024 году — до 74,8 тысячи, а в 2025 году — до 80,03 тысячи рублей. При этом доходы населения в 2023 году вырастут на 1,6 %, а в 2024 году — на 3,1 %.

Получается, что механизм установления базы для исчисления пенсионных взносов — это 401-й способ относительно законного отъема денег, точнее пенсионных баллов. В 2015 году пенсионные реформаторы уходили от уравниловки, придумав эту систему. А уйдя от нее, протолкнули и повышение пенсионного возраста — мол, чем дольше работаешь и больше зарабатываешь, тем больше будет размер пенсии. Но нет, возраст повышается, а в пенсионном обеспечении все та же уравниловка. С той лишь разницей, что люди, зарабатывающие 160 тысяч, получат свой 10-балльный потолок. Для тех, у кого зарплата выше этой суммы, перспектив на увеличение количества заработанных баллов тоже нет, 10 — предел.