Клиенты, которых мы сопровождали и чей судебный процесс был успешно завершен компанией «Долговая помощь», получили ипотеку без проблем.
Обычно граждане без проблем получают кредит под залог (ипотеку или автокредит).
Понятно. А в какие сроки нужно разбираться через полгода и через год?
Это значит, что если вы перестанете вносить платежи по кредиту, банк заберет у вас ипотеку, даже если она единственная.
Как только гражданин проходит процедуру банкротства, его кредитная история и кредитная нагрузка обнуляются.
Лучше всего подавать заявку в банк, где он будет получать зарплату, через год после того, как банк, запрашивающий ипотеку, увидит, что он получил зарплату и у него есть деньги.
Если вы хотите получить ипотечный кредит с минимальным взносом (без залога в виде отдельного имущества), большинство банков не будут рассматривать вашу кандидатуру до истечения пяти лет с момента банкротства.
1⃣Banks не рассматривают клиентов после банкротства. независимо от срока, прошедшего с момента завершения процесса.
2️⃣Largest банковские группы готовы рассматривать таких клиентов через 3-5 лет после завершения процесса банкротства.
3️⃣A немногие банки готовы рассматривать таких клиентов на индивидуальной основе. Там, где есть постоянная работа, кодеры, крупные депозиты и т. д. Это значит, что таким банкам необходимо убедиться, что жизнь потенциального клиента действительно улучшилась.
Подводя итог, можно сказать, что купить квартиру в ипотеку после банкротства возможно. Достаточно лишь более детально изучить портрет клиента и определиться с банком.
Эксперт по кредитным вопросам с 2007 года. Помогаю со всеми кредитами: потребительскими, последовательными и выше. — 6 мая 2022 года-dineeroconsalt.ru
Я помог такому клиенту взять ипотечный кредит. Если прошло три года, то будет взнос и взнос не менее 20-30%. Есть банки, которые одобряют с помощью Банкротов.
Конечно, на минимальную ставку рассчитывать не приходится, но шанс есть всегда. Необходимо детально проанализировать конкретный статус и профиль клиента.
Понятно. Я реальный человек. Меня не интересует благоустройство, в отличие от различных «помощников» по банкротству и ипотеке. Некоторые из них ответственны и компетентны, но не все. От таких «спецов» я вчера прочитал бред о том, что банки заинтересованы в банкротстве.
По крайней мере, я видел чей-то реальный случай положительного решения, и хотя мне не хватало многих деталей в одном месте, большинство положительных историй — от «предпринимателей», а от реальных людей я видел только отказы. Поэтому я решил поделиться ею с вами.
Я завершил процесс банкротства в декабре 2017 года, получил ипотечный кредит в феврале 2023 года и нахожусь в процессе получения ипотеки в течение следующих пяти лет и двух месяцев. Другими словами, через пять лет и два месяца. Я сознательно ждал, чтобы не сообщать банку о банкротстве, потому что подозревал, что обозначение этого события может стать причиной получения ипотеки и молчания — расторжения договора.
Через три года после банкротства мы начали готовиться. Сначала я купил покупку (около 25 мм) с помощью кредита через NW (подавал много заявок, но одобрили только одну). После оплаты я открыл кредитную карту (лимит 30к), уже в банке (который желтый) и получил товар (около 40к) с помощью кредита в том же банке. Строго говоря, стоит отметить, что все естественно без задержек. Затем банк предложил и я согласился увеличить порог до 100 мм. На пятый год я не получил кредит и закрыл карту.
В общем, на момент подачи заявки на ипотеку у меня было 502 балла в ОКБ. При этом текущих просрочек у меня не было. Баллы могли бы быть лучше, если бы не было коллекторов ЭОС, которые продолжали отправлять информацию о нарушении в КИ еще почти три года после банкротства. Таким образом, за последние три года просрочка составляла более 90 дней. В случае отказа я собирался попытаться обязать ИЦ в суде устранить задержку через год, собрать деньги на большую дозу и повторить попытку, уже после банкротства и в течение года. Но мне не пришлось этого делать. Кстати, обращайте внимание на подобные записи КИ. Гораздо проще связаться с кредитором и все убрать потом, а если случится отказ, написать жалобу в ЦБ и остановить его сначала, а не убирать потом (я находил критику тех, кто так делал — поищите).
Я брал ипотеку в Гринбанке. Этот банк был одним из моих кредиторов, и я очень сомневалась, так как хотела попробовать с другим, более лояльным банком, но с менее выгодной страховкой (Безруков очень тепло рекламировал). Однако ипотечный брокер подрядчика предложил мне попробовать. Предположительно, он сыграл на том, что я получал зарплату на их карту (не зарплатную). В общем, факт банкротства не всплыл, и все прошло гладко. Еще один момент — банкротство КИ не было отражено, так что это не исключает, что он как-то сыграл, возможно, помог опустить рейтинг, и не стал разбираться глубже. И я, конечно, знаю, что многие кредитные организации используют эту основу на первоначальном этапе автоматического скоринга. Однако незначительное влияние на отрицательную КИ все же было — ставки выросли на 0,3 %.
Я получил ипотеку в рамках одной из программ государственного субсидирования (не получаю ипотеку по общим причинам), предоплата минимальная. Срок максимальный, а море (личная кредитная нагрузка) — менее 20 %. Это сопоставимо со стоимостью аренды.
Теперь моя новая цель — отремонтировать его. (Но кредит на ремонт я точно не получу). Но банкротство учит. Кстати, с момента банкротства кредитный рейтинг ОКБ снизился на 31 пункт.
Развенчиваем миф. Эксперт: После банкротства можно получить новый кредит
Среди людей широко распространено мнение, что после банкротства жизни нет и будут только негативные последствия. Должники боятся, что их кредитная история будет уничтожена навсегда, что сделает невозможным получение новых кредитов. Илья Коттяев, основатель юридической фирмы «Банкротство», кандидат экономических наук, ответил на эти опасения.
После завершения процедуры банкротства граждане освобождаются от долгов. Кредиторы, коллекторы и мировые судьи больше не беспокоят должника или его родственников-родителей. К негативным последствиям относятся временные запреты на административную деятельность и другие ограничения. Стоит также отметить, что повторная попытка списать долги в течение пяти лет будет возможна. Кроме того, банкротство — это большое темное место в кредитной истории гражданина, а это невозможно, так как информацию о нем берет не только кредитное бюро, но и множество других ресурсов, например, в едином Федеральном реестре. информации о банкротстве.
«Без паники!» призывает Илья Коптяев. — В большинстве случаев люди становятся банкротами, когда у них уже есть долги, отложенные кредиты и займы. В этом случае кредитная история оказывается неполной. Однако исправить ее возможно и вполне реально.
Сама по себе испорченная кредитная история «денег не просит», и с ней можно жить, но если гражданину понадобится новый кредит, ее негативные последствия обязательно скажутся, говорят эксперты. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг после банкротства, попробуйте сначала получить небольшую кредитную карту, советует Коптяев. Для начала обратитесь в банк, сотрудником которого является клиент». Предложите специалиста. — Здесь смотрят на все ваши доходы и расходы и, скорее всего, одобрят. Самое главное — обеспечить хотя бы один минимальный шаг и вовремя оформить карту».
Затем обратитесь в микрофинансовую организацию. Эксперты отмечают, что этот шаг также полезен для исправления кредитной истории. Илья Коптяев по опыту знает, что «Мни особенно часто берут займы, потому что к этой категории людей нет особых предрассудков». — В этом случае рекомендуется брать много мелких кредитов и быстро их выплачивать.
Чтобы усилить результат, покупайте некоторые товары дозированно. Это может быть мебель, бытовая техника, все, что нужно дозировать, — перечисляет Илья Коптяев. — Здесь, как и везде, важно вовремя вносить платежи».
Закрепить успех может открытие банковских вкладов. «Положительное влияние на кредитную историю оказывает открытие вкладов». Эксперты в этом не сомневаются. — Предполагается, что речь идет хотя бы о небольшой сумме.
Главное помнить, что никто не может повысить ваш кредитный рейтинг, кроме самих граждан. Если вы получаете за деньги, без согласования, заявку на изменение кредитной истории, то это мошенничество». Изменить ситуацию можно самостоятельно», — предупреждает эксперт.
Дают ли кредиты при банкротстве?
Улучшив свой кредитный рейтинг, вполне практично обратиться в банк за новым кредитом, тем более что закон этого не запрещает. Конечно, не стоит обращаться в банк сразу после процедуры банкротства. Отказ практически гарантирован, и банки относятся к таким клиентам с большим недоверием. Подождите хотя бы год, — советует Илья Котяев. — А если вы планируете покупать жилье в ипотеку, то вообще не стоит торопиться, нужно подождать три года».
Далее необходимо подготовиться к следующим шагам, например. «Для начала возьмите небольшой кредит. Также убедитесь, что вы вовремя вносите ежемесячные платежи в соответствии с графиком. После завершения выплат получите еще один кредит, но уже на большую сумму». Таким образом, перед лицом кредиторов гражданин выглядит честным заемщиком и через два-три года с большой вероятностью получит одобрение ипотеки», — заключил эксперт.